Kā mēs ieguldīsim Jūsu uzkrājumu?
Atbildot īsi – pielāgojot ieguldījumu risku Jūsu vecumam
Iedomājieties – Jūsu ieguldījumi ilgtermiņā palielinās un Jums pat īsti nekas nav jādara.
Ar Nākamās paaudzes pensiju tas ir iespējams, jo mēs pieņemsim lēmumus par ieguldījumiem un to risku.
Vienīgais, kas Jums jādara – jāveic regulāras ikmēneša iemaksas. Visā uzkrāšanas periodā Jums nebūs jāpieņem neviens ar investīcijām saistīts lēmums. Mēs ieguldīsim tā, lai ieguldījumu risks būtu atbilstošs Jūsu vecumam. Jums novecojot, mēs pakāpeniski izvēlēsimies mazāk riskantas ieguldījumu iespējas, lai palīdzētu Jums saprātīgi uzkrāt pēc iespējas vairāk.
Kamēr līdz pensijai vēl tālu, Jūsu uzkrājumam izvēlēsimies augstāka riska ieguldījumus. Kad iegādājamies finanšu instrumentus, kas iegulda akcijās, mūsu mērķis ir nodrošināt Jums augstāku ienesīgumu.
Kad tuvosieties pensijas gadiem, augstāka riska ieguldījumus mēs pakāpeniski aizstāsim ar zemākiem. Kad iegādājamies finanšu instrumentus, kas iegulda valdību un uzņēmumu obligācijās, mūsu mērķis ir pasargāt Jūsu uzkrājumu.
Lasīt mūsu Ieguldījumu stratēģiju (PDF).
Vēlaties izvēlēties savu ieguldījumu riska līmeni?Aplūkojiet mūsu pensiju 3. līmeņa plānu piedāvājumu.
Atcerieties, ka Jūs uzņematies ieguldījumu risku
Kur mēs ieguldīsim Jūsu uzkrājumu?
Atbildot īsi – dažādos fondos
Mēs izvēlamies dažādus finanšu instrumentus tā, lai sasniegtu riska un atdeves līdzsvaru
Pieņemot lēmumu par to, kur ieguldīt Jūsu uzkrājumu, mūsu eksperti ņem vērā vairākus faktorus, tostarp: ilgtermiņa tirgus prognozes, cenu, rezultātu un ilgtspējas raksturlielumus.
Mēs izvēlamies dažādus finanšu instrumentus tā, lai sasniegtu riska un atdeves līdzsvaru
Pieņemot lēmumu par to, kur ieguldīt Jūsu uzkrājumu, mūsu eksperti ņem vērā vairākus faktorus, tostarp: ilgtermiņa tirgus prognozes, cenu, rezultātu un ilgtspējas raksturlielumus.
Mēs pielāgojam Jūsu ieguldījumu portfeli Jūsu vecumam
Jums novecojot, mūsu eksperti samazinās ieguldījumus atsevišķos finanšu instrumentos, nodrošinot Jūsu vecumam piemērotāko ieguldījumu riska proporciju. Mēs to saucam par Jūsu portfeļa līdzsvarošanu atbilstoši dzīvescikla ieguldījumu stratēģijai.
Mēs pielāgojam Jūsu ieguldījumu portfeli Jūsu vecumam
Jums novecojot, mūsu eksperti samazinās ieguldījumus atsevišķos finanšu instrumentos, nodrošinot Jūsu vecumam piemērotāko ieguldījumu riska proporciju. Mēs to saucam par Jūsu portfeļa līdzsvarošanu atbilstoši dzīvescikla ieguldījumu stratēģijai.
Mēs ieguldām dažādos reģionos un nozarēs, tādējādi dažādojot ieguldījumus
Mūsu eksperti izvēlas finanšu instrumentus dažādos reģionos un nozarēs. Dažādojot ieguldījumus, mūsu mērķis ir mazināt risku un sasniegtu stabilākus rezultātus.
Mēs ieguldām biržā tirgotos fondos (ETF) vai līdzīgos ieguldījumu instrumentos, kas nodrošina vieglu un likvīdu piekļuvi vēlamajai ieguldījumu pozīcijai, lai diversificētu risku un ieguldītu izmaksu efektīvā veidā.
Veicot augstāka riska ieguldījumus, mēs iegādājamies, lielākoties, starptautiskas akcijas, piemēram: Apple, Microsoft, Nvidia, Amazon, Meta, Alphabet, Tesla, LVMH un Novo Nordisk u.c., kā arī citus aktīvus.
Veicot zemāka riska ieguldījumus, mēs iegādājamies, lielākoties, valdību un uzņēmumu obligācijas, piemēram: Itālijas, Vācijas, Francijas, Spānijas, Austrijas, Somijas un Beļģijas, UBS Group, J.P Morgan Chase, BNP Paribas, Goldman Sachs un Morgan Stanley obligācijas u.c.Mēs ieguldām dažādos reģionos un nozarēs, tādējādi dažādojot ieguldījumus
Mūsu eksperti izvēlas finanšu instrumentus dažādos reģionos un nozarēs. Dažādojot ieguldījumus, mūsu mērķis ir mazināt risku un sasniegtu stabilākus rezultātus.
Mēs ieguldām biržā tirgotos fondos (ETF) vai līdzīgos ieguldījumu instrumentos, kas nodrošina vieglu un likvīdu piekļuvi vēlamajai ieguldījumu pozīcijai, lai diversificētu risku un ieguldītu izmaksu efektīvā veidā.
Veicot augstāka riska ieguldījumus, mēs iegādājamies, lielākoties, starptautiskas akcijas, piemēram: Apple, Microsoft, Nvidia, Amazon, Meta, Alphabet, Tesla, LVMH un Novo Nordisk u.c., kā arī citus aktīvus.
Veicot zemāka riska ieguldījumus, mēs iegādājamies, lielākoties, valdību un uzņēmumu obligācijas, piemēram: Itālijas, Vācijas, Francijas, Spānijas, Austrijas, Somijas un Beļģijas, UBS Group, J.P Morgan Chase, BNP Paribas, Goldman Sachs un Morgan Stanley obligācijas u.c.Mēs pielāgojam Jūsu portfeli tā, lai īstermiņa satricinājumi to būtiski neietekmētu
Mūsu eksperti rūpīgi seko līdzi notikumiem pasaulē un finanšu tirgos un var mainīt ieguldījumus tā, lai mazinātu šo notikumu ietekmi uz Jūsu uzkrājumu. Atcerieties, ka lieli notikumi var satricināt uzkrājumu īstermiņā, taču ieguldīšana ir ilgtermiņa nodarbe.
Lasīt mūsu Ieguldījumu stratēģiju (PDF)
Mēs pielāgojam Jūsu portfeli tā, lai īstermiņa satricinājumi to būtiski neietekmētu
Mūsu eksperti rūpīgi seko līdzi notikumiem pasaulē un finanšu tirgos un var mainīt ieguldījumus tā, lai mazinātu šo notikumu ietekmi uz Jūsu uzkrājumu. Atcerieties, ka lieli notikumi var satricināt uzkrājumu īstermiņā, taču ieguldīšana ir ilgtermiņa nodarbe.
Lasīt mūsu Ieguldījumu stratēģiju (PDF)
Mēs izvēlamies dažādus finanšu instrumentus tā, lai sasniegtu riska un atdeves līdzsvaru
Pieņemot lēmumu par to, kur ieguldīt Jūsu uzkrājumu, mūsu eksperti ņem vērā vairākus faktorus, tostarp: ilgtermiņa tirgus prognozes, cenu, rezultātu un ilgtspējas raksturlielumus.
Mēs izvēlamies dažādus finanšu instrumentus tā, lai sasniegtu riska un atdeves līdzsvaru
Pieņemot lēmumu par to, kur ieguldīt Jūsu uzkrājumu, mūsu eksperti ņem vērā vairākus faktorus, tostarp: ilgtermiņa tirgus prognozes, cenu, rezultātu un ilgtspējas raksturlielumus.
Mēs ieguldām dažādos reģionos un nozarēs, tādējādi dažādojot ieguldījumus
Mūsu eksperti izvēlas finanšu instrumentus dažādos reģionos un nozarēs. Dažādojot ieguldījumus, mūsu mērķis ir mazināt risku un sasniegtu stabilākus rezultātus.
Mēs ieguldām biržā tirgotos fondos (ETF) vai līdzīgos ieguldījumu instrumentos, kas nodrošina vieglu un likvīdu piekļuvi vēlamajai ieguldījumu pozīcijai, lai diversificētu risku un ieguldītu izmaksu efektīvā veidā.
Veicot augstāka riska ieguldījumus, mēs iegādājamies, lielākoties, starptautiskas akcijas, piemēram: Apple, Microsoft, Nvidia, Amazon, Meta, Alphabet, Tesla, LVMH un Novo Nordisk u.c., kā arī citus aktīvus.
Veicot zemāka riska ieguldījumus, mēs iegādājamies, lielākoties, valdību un uzņēmumu obligācijas, piemēram: Itālijas, Vācijas, Francijas, Spānijas, Austrijas, Somijas un Beļģijas, UBS Group, J.P Morgan Chase, BNP Paribas, Goldman Sachs un Morgan Stanley obligācijas u.c.Mēs ieguldām dažādos reģionos un nozarēs, tādējādi dažādojot ieguldījumus
Mūsu eksperti izvēlas finanšu instrumentus dažādos reģionos un nozarēs. Dažādojot ieguldījumus, mūsu mērķis ir mazināt risku un sasniegtu stabilākus rezultātus.
Mēs ieguldām biržā tirgotos fondos (ETF) vai līdzīgos ieguldījumu instrumentos, kas nodrošina vieglu un likvīdu piekļuvi vēlamajai ieguldījumu pozīcijai, lai diversificētu risku un ieguldītu izmaksu efektīvā veidā.
Veicot augstāka riska ieguldījumus, mēs iegādājamies, lielākoties, starptautiskas akcijas, piemēram: Apple, Microsoft, Nvidia, Amazon, Meta, Alphabet, Tesla, LVMH un Novo Nordisk u.c., kā arī citus aktīvus.
Veicot zemāka riska ieguldījumus, mēs iegādājamies, lielākoties, valdību un uzņēmumu obligācijas, piemēram: Itālijas, Vācijas, Francijas, Spānijas, Austrijas, Somijas un Beļģijas, UBS Group, J.P Morgan Chase, BNP Paribas, Goldman Sachs un Morgan Stanley obligācijas u.c.Mēs pielāgojam Jūsu ieguldījumu portfeli Jūsu vecumam
Jums novecojot, mūsu eksperti samazinās ieguldījumus atsevišķos finanšu instrumentos, nodrošinot Jūsu vecumam piemērotāko ieguldījumu riska proporciju. Mēs to saucam par Jūsu portfeļa līdzsvarošanu atbilstoši dzīvescikla ieguldījumu stratēģijai.
Mēs pielāgojam Jūsu ieguldījumu portfeli Jūsu vecumam
Jums novecojot, mūsu eksperti samazinās ieguldījumus atsevišķos finanšu instrumentos, nodrošinot Jūsu vecumam piemērotāko ieguldījumu riska proporciju. Mēs to saucam par Jūsu portfeļa līdzsvarošanu atbilstoši dzīvescikla ieguldījumu stratēģijai.
Mēs pielāgojam Jūsu portfeli tā, lai īstermiņa satricinājumi to būtiski neietekmētu
Mūsu eksperti rūpīgi seko līdzi notikumiem pasaulē un finanšu tirgos un var mainīt ieguldījumus tā, lai mazinātu šo notikumu ietekmi uz Jūsu uzkrājumu. Atcerieties, ka lieli notikumi var satricināt uzkrājumu īstermiņā, taču ieguldīšana ir ilgtermiņa nodarbe.
Lasīt mūsu Ieguldījumu stratēģiju (PDF)
Mēs pielāgojam Jūsu portfeli tā, lai īstermiņa satricinājumi to būtiski neietekmētu
Mūsu eksperti rūpīgi seko līdzi notikumiem pasaulē un finanšu tirgos un var mainīt ieguldījumus tā, lai mazinātu šo notikumu ietekmi uz Jūsu uzkrājumu. Atcerieties, ka lieli notikumi var satricināt uzkrājumu īstermiņā, taču ieguldīšana ir ilgtermiņa nodarbe.
Lasīt mūsu Ieguldījumu stratēģiju (PDF)
Prognozes un ieguldījumu risks
Ieguldot Jūsu uzkrājums ir pakļauts riskam. Tā vērtība var palielināties un samazināties. Jūs uzņematies ieguldīšanas risku un varat saņemt mazāk nekā ieguldījāt. Vēsturiskai ienesīgums negarantē līdzvērtīgu ienesīgumu nākotnē. Vēsturiskais ienesīgums, sagaidāmais ienesīgums un ienesīguma prognozes paredzētas tikai informatīviem un ilustratīviem nolūkiem.
Vēlaties izvēlēties savu ieguldījumu riska līmeni?Aplūkojiet mūsu pensiju 3. līmeņa plānu piedāvājumu
Nākamās paaudzes pensija un nodokļi
Papildu labums uzkrājumu veidotājiem
Par iemaksām uzkrājumā valsts Jums var atmaksāt līdz pat 1020 € gadā
Jūs varat saņemt iedzīvotāju ienākuma nodokļa atmaksu par savā uzkrājumā veiktajām iemaksām, kas nepārsniedz 10% no Jūsu bruto gada ienākumiem un nav lielākas par 4000 € gadā. Tas attiecas uz iemaksām dzīvības apdrošināšanā ar uzkrājumu, ja līgums slēgts uz vismaz 10 gadiem, kā arī iemaksām pensiju 3. līmenī.
Lai saņemtu nodokļa atmaksu, Valsts ieņēmumu dienestā Jums jāiesniedz gada ienākumu deklarācija.
Ja deklarācija Jums nav jāiesniedz obligāti, tad brīvprātīgi to varat izdarīt katru gadu, sākot no 1. marta.
Ja deklarācijas iesniegšana Jums ir obligāta, to varat iesniegt laikā no 1. marta līdz 1. jūnijam. Savukārt, ja Jūsu ienākumi gadā laikā pārsniedz 105 000 €, deklarācija jāiesniedz no 1. aprīļa līdz 1. jūlijam.
Jūs varat iesniegt un labot savu ienākumu deklarāciju trīs gadu laikā.
Piemērs:
2024. gadā Jūs varat gan iesniegt, gan labot ne tikai 2023. gada deklarāciju, bet arī 2022. un 2021. gada deklarāciju. Savukārt 2020. gada deklarāciju varat iesniegt līdz 2024. gada 23. jūlijam.
Izmaksa
Savu Nākamās paaudzes pensijas uzkrājumu Jūs varat saņemt jebkurā laikā. Uzkrājuma izņemšana un līguma pārtraukšana ir bezmaksas.
Ja līgums bijis spēkā vairāk nekā 10 gadu
Ja uzkrājums ir lielāks nekā Jūsu veiktās iemaksas, tad automātiski tiks ieturēts iedzīvotāju ienākuma nodoklis 25,5% apmērā no peļņas.
Ja veicat daļēju uzkrājuma izņemšanu, par turpmākajām iemaksām uzkrājumā nesaņemsiet iedzīvotāju ienākuma nodokļa atmaksu.
Ja līgums bijis spēkā mazāk nekā 10 gadu
Ja par iemaksām uzkrājumā saņēmāt iedzīvotāju ienākuma nodokļa atmaksu, Jums ir pienākums iesniegt gada ienākumu deklarāciju un iekļaut apliekamajā ienākumā visu iemaksu summu, par kurām saņēmāt nodokļu atvieglojumu.
Ja uzkrājums ir lielāks nekā Jūsu veiktās iemaksas, tad automātiski tiks ieturēts ienākuma nodoklis 25,5% apmērā no peļņas.
Ja veicat daļēju uzkrājuma izņemšanu, par turpmākajām iemaksām uzkrājumā nesaņemsiet iedzīvotāju ienākuma nodokļa atmaksu.
Kā mēs ieguldīsim Jūsu uzkrājumu?
Atbildot īsi – pielāgojot ieguldījumu risku Jūsu vecumam
Imagine your investments growing in the long term, with no direct involvement from you.
With Next Generation Pension, we will make investment decisions and manage risk for you.
Iedomājieties – Jūsu ieguldījumi ilgtermiņā palielinās un Jums pat īsti nekas nav jādara.
Ar Nākamās paaudzes pensiju tas ir iespējams, jo mēs pieņemsim lēmumus par ieguldījumiem un to risku.
Vienīgais, kas Jums jādara – jāveic regulāras ikmēneša iemaksas. Visā uzkrāšanas periodā Jums nebūs jāpieņem neviens ar investīcijām saistīts lēmums. Mēs ieguldīsim tā, lai ieguldījumu risks būtu atbilstošs Jūsu vecumam. Jums novecojot, mēs pakāpeniski izvēlēsimies mazāk riskantas ieguldījumu iespējas, lai palīdzētu Jums saprātīgi uzkrāt pēc iespējas vairāk.
Kamēr līdz pensijai vēl tālu, Jūsu uzkrājumam izvēlēsimies augstāka riska ieguldījumus. Kad iegādājamies finanšu instrumentus, kas iegulda akcijās, mūsu mērķis ir nodrošināt Jums augstāku ienesīgumu.
Kad tuvosieties pensijas gadiem, augstāka riska ieguldījumus mēs pakāpeniski aizstāsim ar zemākiem. Kad iegādājamies finanšu instrumentus, kas iegulda valdību un uzņēmumu obligācijās, mūsu mērķis ir pasargāt Jūsu uzkrājumu.
Lasīt mūsu Ieguldījumu stratēģiju (PDF).
Vēlaties izvēlēties savu ieguldījumu riska līmeni?Aplūkojiet mūsu pensiju 3. līmeņa plānu piedāvājumu.
Atcerieties, ka Jūs uzņematies ieguldījumu risku
Cik tas maksās?
Jo vairāk uzkrājat, jo mazāka pārvaldīšanas maksas likme
Jūs maksāsiet tikai pārvaldīšanas maksu
Lai nodrošinātu rūpīgu Jūsu uzkrājuma pārvaldīšanu, mēs automātiski ieturēsim pārvaldīšanas maksu. Pārvaldīšanas maksas likme tiek noteikta, ņemot vērā Jūsu uzkrājumu. Tā tiek noteikta procentos un attiecināta proporcionāli pret visiem Jūsu investīciju portfelī esošajiem finanšu instrumentiem. Šādi pārvaldīšanas maksu aprēķināsim katru dienu un to summēsim līdz ieturēsim vienu reizi mēnesī.
Bez maksas varēsiet:
Izņemt daļu vai visu savu uzkrājumu
Izbeigt līgumu
Veikt izmaiņas līgumā
Uzziniet vairāk par izmaksām mūsu Cenrādī (PDF).
Lūdzu ņemiet vērā – ja izņemsiet savu pensijas uzkrājumu pirms 10 gadu termiņa, Jums būs jāatgriež saņemtie nodokļu atvieglojumi, ja tādi tikuši piemēroti.
Nākamās paaudzes pensijas prognoze
Nākamās paaudzes pensija ir dzīvības apdrošināšanas produkts ar tirgum piesaistītu uzkrājumu
Manu pensijas uzkrājumu prognozētā vērtība
Trīs ieguldījumu scenāriji
Pozitīvais, ja tirgi uzrāda lielāku izaugsmi
0 €
vai 0 €/mēnesī
Neitrālais jeb uzkrājuma sagaidāmā vērtība
0 €
vai 0 €/mēnesī
Negatīvais, ja tirgi uzrāda vājāku izaugsmi
0 €
vai 0 €/mēnesī
Šeit sniegtais aprēķins ir tikai prognoze, kas balstīta uz teorētiskiem pieņēmumiem, un uz tā pamata klientam nerodas prasījuma tiesības. Pieņēmumos mēs ņemam vērā līdzšinējo ienesīgumu. Līdzšinējais ienesīgums negarantē līdzvērtīgu ienesīgumu nākotnē. Tam ir tikai ilustratīva nozīme. Kā ar visiem ieguldījumiem, nauda ir pakļauta riskam. Jūsu uzkrājuma vērtība var palielināties un samazināties. Jūs varat saņemt mazāk nekā iemaksājāt vai pazaudēt iemaksāto. Nodokļu un to atvieglojumu piemērošana Jūsu uzkrājumam būs atkarīga no jūsu individuālajiem apstākļiem un nākotnē var mainīties.
Mēs centāmies iespējami precīzāk aprēķināt Jūsu nākotnes pensijas apmēru.
Kā jūs aprēķināt manas nākotnes pensijas apmēru?
Lai Jūs varētu labāk sagatavoties savai nākotnei, mēs aprēķinām Jūsu iespējamās pensijas apmēru. Jūs redzēsiet, cik daudz varētu saņemt no katra pensiju līmeņa:
- pensiju 1. līmenis – no valsts;
- pensiju 2. līmenis – no Jūsu pensiju 2. līmeņa uzkrājuma;
- pensiju 3. līmenis – no papildu uzkrājuma ar Nākamās paaudzes pensiju.
Aprēķini balstīti datos, ko ievadījāt šajā lapā. Šie dati ietver Jūsu vecumu, ikmēneša neto ienākumus (pēc nodokļiem) un Jūsu ikmēneša iemaksas Nākamās paaudzes pensijā.
Paredzamais uzkrāšanas periods ir gadu skaits, kas atlicis līdz Jūsu pensionēšanās vecumam. Paredzamais pensionēšanās vecums ir valstī noteiktais oficiālais pensionēšanās vecums. No 2025. gada tie ir 65 gadi.
Mēs pieņemam, ka Jūsu alga pieaugs līdzvērtīgi vidējai algai valstī no šodienas līdz Jūsu pensionēšanās vecumam, t.i. par 4% gadā.
Avots: Labklājības ministrija, 2024
Mēs aprēķinām vēsturisko algu, balstoties uz valsts vidējās algas izmaiņām līdz šodienai.
Mēs pieņemam, ka Jūs sākāt strādāt 22 gadu vecumā un nepārtraukti turpināt strādāt. Mēs pieņemam, ka līdz pensionēšanās vecumam Jūs saņemat algu, no kuras Jūsu darba devējs veic sociālās iemaksas.
Aprēķini ir balstīti pieņēmumā, ka nodokļu regulējums krāšanas laikā nemainīsies, paliekot tāds, kāds tas ir šodien.
Pensiju 1. līmenis
Lai aprēķinātu Jūsu valsts vecuma pensijas apmēru, mēs ņemam vērā Latvijas demogrāfijas rādītāju ietekmi uz pensiju budžetu.
Jūsu valsts vecuma pensija atkarīga no Jūsu algas. Valsts katru gadu veic pensiju indeksāciju atbilstoši paredzamajam vidējās algas pieaugumam.
Lai aprēķinātu Jūsu valsts vecuma pensijas apmēru, mēs ņemam vērā Jūsu ikmēneša ienākumus un indeksāciju.
Pensiju 2. līmenis
Aprēķinot prognozes par Jūsu pensiju 2. līmeņa uzkrājumu, mēs pieņemam, ka Jūs sākāt krāt pensiju 2. līmenī, kad Jums apritēji 22 gadi un turpināt krāt līdz 65 vecumam. Ja 22 gadu vecumu sasniedzāt pirms 2001. gada, mēs pieņemam, ka krāšanu pensiju 2. līmenī sākāt 2001. gadā.
Jūsu pensiju 2. līmeņa uzkrājuma apmēra aprēķināšanā mēs ņemam vērā Jūsu uzkrājuma ieguldījumu sadalījumu augstāka un zemāka riska finanšu instrumentos atkarībā no Jūsu vecuma. Jums tuvojoties 65 gadu vecumam, mēs pakāpeniski samazināsim uzkrājuma ieguldījumus augstāka riska finanšu instrumentos, vienlaikus samazinot arī ieguldījuma risku.
Lai aprēķinātu Jūsu iespējamā uzkrājuma apmēru, mēs izmantojam vēsturiskā ienesīguma rādītājus. Ņemiet vērā, ka vēsturiskais ienesīgums negarantē līdzīgu ienesīgumu nākotnē un jebkurš nākotnes prognozes aprēķins ir tikai pieņēmums un nerada prasījuma tiesības.
Papildu uzkrājumi pensijai ar Nākamās paaudzes pensiju
Mēs pieņemam, ka Jūsu ievadītā mēneša iemaksa palielināsies par 4% gadā, tāpat kā prognozētais algas pieaugums.
Aprēķini ietver tikai Jūsu Nākamās paaudzes pensijas uzkrājumu. Aicinām izvērtēt citus pensiju 3. līmeņa uzkrājumus pirms pieņemat tālākus lēmumus par papildu uzkrājuma pensijai veidošanu.
Jūsu Nākamās paaudzes pensijas uzkrājuma apmēra aprēķināšanā mēs ņemam vērā, ka Jums esot jaunākam, mēs Jūsu uzkrājumu ieguldīsim vairāk augstāka riska finanšu instrumentos (kas ierasti sniedz lielāku atdevi, bet satur arī lielāku ieguldījuma risku), savukārt, jums novecojot, (kad būsiet tuvāk 65 gadu – pensionēšanās – vecumam), mēs pakāpeniski samazināsim Jūsu uzkrājuma ieguldījumus augstāka riska finanšu instrumentos, palielinot ieguldījuma proporciju zemāka riska finanšu instrumentos (kas ierasti sniedz mazāku atdevi, taču ir arī ar zemāku ieguldījuma risku). Vidējais ikgadējais ieguldījumu ienesīguma rādītājs (neskaitot Nākamās paaudzes pensijas pārvaldīšanas maksu) ir atkarīgs no Jūsu vecuma un ieguldījumu scenārija:
- Jo ilgāk krāsiet, jo lielāks iespējamais ienesīgums. Ilgtermiņā vidējais sagaidāmais ienesīgums gadā ir 8,14% (neitrālais scenārijs), ar iespējamību sasniegt līdz pat 10,77% (pozitīvais scenārijs) vai nokristies līdz 5,47% (negatīvais scenārijs);
- Uzkrājuma veidošana vien īsu brīdi tirgus svārstību dēļ ir riskantāka. Piemēram, vidējais sagaidāmais ienesīgums gadā, krājot vienu gadu, ir 2,65% (neitrālais scenārijs), ar iespējamību sasniegt 11,03% (pozitīvais scenārijs) vai pat zaudēt naudu ar -6,09% (negatīvais scenārijs) ienesīgumu.
Pārvaldīšanas maksa par Nākamās paaudzes pensiju ir no 0,7%. Ikgadējā piemērojamā pārvaldīšanas maksas likme tiek noteikta, balstoties uz uzkrājuma apmēru. Jo lielāks uzkrājums, jo mazāka pārvaldīšanas maksas likme.
Pārvaldīšanas maksas likme gadā atkarībā no uzkrājuma apmēra:
- Uzkrāti līdz 9999 EUR: 0,7%
- Uzkrāti 10 000 EUR līdz 19 999 EUR: 0,6%
- Uzkrāti 20 000 EUR līdz 49 999 EUR: 0,5%
- Uzkrāti 50 000 EUR līdz 99 999 EUR: 0,4%
- Uzkrāti vairāk nekā 100 000 EUR: 0,3%
Pensijas prognoze
Pensijas prognozes aprēķinu mēs veicam pieņemot, ka Jūs: sasniedzot 65 gadu vecumu, beigsiet darba gaitas un saņemsiet regulāras izmaksas no pensiju 1. un 2. līmeņa un no Nākamās paaudzes pensijas uzkrājuma.
Mēs aprēķinām Jūsu pensiju 2. līmeņa un Nākamās paaudzes pensijas uzkrājuma izmaksu apmēru, dalot Jūsu paredzamā uzkrājuma apmēru ar paredzamo mūža ilgumu (mēnešos). Saskaņā ar Eurostat datiem paredzamais mūža ilgums 65 gadu vecumā ir 17 līdz 25 gadi.
Mēs pieņemam, ka atlikušais uzkrājums tiek ieguldīts ar vidējo ikgadējo atdevi 1,2% apmērā. Šādu pieeju izmantojam, lai labāk salīdzinātu rezultātus starp dažādiem pensiju pārvaldniekiem.
Mēs aprēķinām Jūsu nākotnes pensijas apmēru gan nākotnes, gan šodienas vērtībā. Nākotnes vērtība sniedz prognozēto ienākumu aplēsi nominālā izteiksmē. Šodienas vērtība palīdz aplēst, cik vērtīgi Jūsu nākotnes ienākumi būtu šodienas apstākļos. Šodienas vērtību aprēķinām, ņemot vērā inflācijas līmeni. Saskaņā ar Eiropas Centrālās bankas piecu gadu inflācijas prognozi eirozonai ilgtermiņa vidējā ikgadējā inflācija būs 2%.
Aprēķinā izmantota spēkā esošā ienākumu nodokļa likme 25,5% apmērā. Valsts atmaksā iedzīvotāju ienākuma nodokli par iemaksām jūsu uzkrājumos, kas nepārsniedz 10% no jūsu gada bruto ienākumiem, bet ne vairāk kā 4000 EUR. Tas ietver iemaksas dzīvības apdrošināšanā ar minimālo līguma termiņu 10 gadi, kā arī iemaksas pensiju 3. līmenī. Lai saņemtu nodokļa atmaksu, Jums jāiesniedz Gada ienākumu deklarācija.
Aprēķins ir tikai prognoze, kas balstīta uz teorētiskiem pieņēmumiem, un uz tā pamata nerodas prasījuma tiesības. Pieņēmumos mēs ņemam vērā līdzšinējo ienesīgumu. Līdzšinējais ienesīgums negarantē līdzvērtīgu ienesīgumu nākotnē. Tam ir tikai ilustratīva nozīme. Tāpat kā ar citiem ieguldījumiem, arī šajā gadījumā pastāv ieguldījumu risks. Jūsu uzkrājuma vērtība var palielināties un samazināties un Jūs varat saņemt mazāk nekā ieguldījāt. Vēsturiskais ienesīgums, paredzamais ienesīgums un prognozes tiek nodrošinātas informatīviem un ilustratīviem mērķiem un var neatspoguļot patiesos nākotnes rezultātus. Nodokļu rezultāts būs atkarīgs no Jūsu individuālās situācijas un laika gaitā var mainīties.
Pirms Nākamās paaudzes pensijas iegādes, iepazīstieties ar visu informāciju par šo produktu, tostarp noteikumiem, ieguldījumu stratēģiju un Produkta pamatinformācijas dokumentu. Informācija par SEB ieguldījumu fondiem ir pieejama www.seb.lv. Ja nepieciešams, piesakieties konsultācijai.