Открыть мобильную версию сайта Top

Дом - 30.03.2016
кредит | деньги

Выданных ипотечных кредитов будет больше

Выданных ипотечных кредитов будет больше Член правления банка SEB Арнис Шкапарс

Хотя экономическая среда в стране немного улучшилась (доходы жителей выросли, а процентные ставки понизились) и жители могут чувствовать себя увереннее, чем 4-5 лет назад, эти факторы пока не сумели существенно расшевелить ипотечное кредитование. Пока.

Согласно данным Комиссии рынка финансов и капитала, и в прошлом году портфель кредитов, выданных коммерческими банками Латвии домашним хозяйствам на приобретение, реконструкцию и ремонт жилья, продолжал уменьшаться. В конце прошлого года остаток обязательств домашних хозяйств в упомянутом сегменте кредитования достигал 4,49 миллиарда евро, то есть на 4,4% меньше, чем годом ранее. В свою очередь общее количество выданных домашним хозяйствам кредитов в течение года сократилось приблизительно на две тысячи – до 125,2 тысяч. Таким образом, фактически до сих пор можно сказать, что в жилищном кредитовании домашние хозяйства возвращают банкам больше, чем кредитные учреждения потом возвращают на рынок.

Одновременно есть смысл упомянуть о том, что операции с недвижимостью сейчас – самая кредитуемая отрасль народного хозяйства в Латвии. В прошлом году на нее приходилось 22% всех новых кредитов среди нефинансовых предприятий. Вдобавок удельный вес этой отрасли в общей структуре экономики страны сейчас даже немного больше, чем в т.н. «тучные годы». Это заставляет думать: несмотря на то, что объем кредитов, предоставляемых домашним хозяйствам для приобретения жилья, все еще немного сокращается, в этом году тенденция предыдущих лет может быть нарушена. Конечно, если только этот процесс не остановят какие-то новые негативные события в глобальной финансовой системе.

Более благоприятные условия

Комментируя тенденции в сфере ипотечного кредитования, член правления банка SEB Арнис Шкапарс указал на увеличение доходов жителей, а значит и их возможность улучшить свои жилищные условия. Это, разумеется, оказывает позитивное влияние и на торговлю жильем, и спрос на ипотечные займы.

Однако это не единственное обстоятельство, способствующее росту интереса к покупке нового жилья. «По нашим наблюдениям, в Риге средняя цена на новые квартиры в микрорайонах в течение прошлого года снизилась, а банковская политика кредитования стала дружественнее. В пользу прироста играют и низкие процентные ставки», обрисовал позитивные факторы А. Шкапарс. Он указал еще на один момент – высокие цены на аренду: «Если сложить аренду и коммунальные платежи, то иногда выгоднее погашать кредит и жить в собственной квартире в новом проекте».

Предложение не соответствует спросу

«Мы видим, что люди чаще всего надеются купить трех- или четырехкомнатную квартиру в лучших типовых домах или двухкомнатную, реже трехкомнатную квартиру в новом проекте. Но в Риге существует проблема дефицита доступного, отвечающего нуждам покупателя нового жилья», описывает ситуацию на рынке А. Шкапарс. Он отмечает, что там, где квартиры предлагаются по 2000 евро за квадратный метр, выбор широк, но сделок мало. «Как только в предложении появляются новые многоквартирные жилые дома с ценой в пределах 1300–1400 евро за квадратный метр, интенсивность торговли возрастает. На самом деле, предложение в этом ценовом диапазоне ограничено», говорит представитель банка SEB.

В качестве препятствия А. Шкапарс упоминает трудности жителей с накоплением первого взноса. Банки снизили размер первого взноса в среднем до 15% в тех случаях, когда это единственное решение. «Банк SEB  иногда допускает замену первого взноса залогом уже имеющейся недвижимости, однако это не подбирается как первоочередное решение. Проблема отсутствия первого взноса особенно характерна для молодых людей, молодых семей. Поэтому высоко востребована государственная программа поддержки семей с детьми – Altum. Мы участвуем в ней с марта 2015 года, и за это время число утвержденных займов семьям уже превысило 500», рассказывает А. Шкапарс.

Надо считаться со ставками

Темпы развития кредитования определяют также ставки по займам. Благодаря  масштабному стимулированию экономики, развернутому центральными банками, процентные ставки по кредитам в последние годы значительно снизились. Однако стоит считаться с тем, что ситуация может измениться, и это повлияет на размер платежей по кредитам.

Говоря о ставках в фактических цифрах, А. Шкапарс заметил, что у ведущих игроков рынка процентные ставки в основном похожи, и в течение последнего года у местных клиентов общая ставка редко превышает 3%. Благодаря тому, что ставки по межбанковским займам сейчас находятся на отрицательной территории, и общие ставки по кредитам для клиентов банков достигли исторически низшего уровня.

Ставки по займам держит на низком уровне реализуемая ЕЦБ монетарная политика, в рамках которой, к примеру, депозитная ставка коммерческих банков в центробанке становится всё негативнее. В этом месяце ЕЦБ уменьшил ее с -0,3% до -0,4%.  Практически это означает, что неиспользованные средства банков приносят им все большие убытки. Поэтому с помощью этого инструмента есть надежда сделать заимствование денег частному сектору более активным, а это позволит расшевелить экономику в целом.

Чтобы стимулировать выдачу займов, ЕЦБ увеличил и объемы скупки долговых ценных бумаг с прежних 60 миллиардов до 80 миллиардов евро в месяц. Этот инструмент для борьбы с последствиями финансового кризиса первой стала использовать Федеральная резервная система США (ФРС), обеспечивая то, что скупка долгосрочных долговых ценных бумаг уменьшает и общие ставки по кредитам, делая их доступнее. Так банки побуждают переключить внимание с кредитования государства на займы частному сектору.

Однако такое количественное стимулирование не будет вечным и со временем в еврозоне – в том числе и в Латвии – долгосрочные процентные ставки могут увеличиться. «В декабре ФРС США впервые за долгие годы повысила базовую ставку. Многие начали говорить об окончании эпохи дешевых денег. Впрочем, экономика США находится в лучшем положении, чем европейская. Поэтому ЕЦБ, по нашему мнению, пока продолжит свою политику. Но всегда стоит помнить – не возможно, чтобы деньги годами оставались дешевыми», предупреждает А. Шкапарс.  Моделируя будущее, банк SEB учитывает возможность роста ставок: «Делая расчеты рисков, я бы рекомендовал ориентироваться на ставку, близкую к 5%.  В свою очередь историю изменений стоит изучать не за последние 3-5 лет, а за 10-15 лет. Тогда, возможно, мы увидим, что ставки по ипотечным кредитам достигали и 7%».

Янис Мейстарс,
по материалам газеты Diena


Еще по данной теме

Архив

Контакты

  • +371 26668777
    +371 67779988

    Блокирование карт и интернет-банка

    24/7

    Другие вопросы

    Для частных лиц

    Пн. - Пт.08.00 - 21.00
    Cб., Вс. и праздники 10.00 - 18.00

    Для предприятий

    Пн. - Пт. 08.30 - 18.00

Особое предложение

Семьям с детьми – участникам программы господдержки – бесплатное оформление кредита.

S|E|B

Uzmanību! Jūsu pārlūkprogramma neatbilst SEB mājas lapas prasībām, lūdzu, atjaunojiet to vai izmantojiet citu ierīci lapas aplūkošanai.

Attention! Your web browser does not correspond to the requirements needed to visit SEB website. Please change web browser or device that you use for browsing the site.

Внимание! Ваш браузер не отвечает требованиям, необходимым для посещения сайта SEB. Просим поменять браузер или устройство, при помощи которого вы производите поиск в браузере.