Как лучше всего накопить деньги на будущее ребенка

Банк SEB предлагает широкие возможности копить деньги на будущее ребенка — начиная от Диги-копилки, которая позволяет создавать накопление во время совершения покупок картой, и заканчивая инвестициями в фонды и накопительным страхованием жизни. Как выбрать самое подходящее решение? Отвечает управляющий накоплениями и инвестиционными продуктами банка SEB Агнесе Кронберга.

Для создания накопления на будущее ребенка доступны разные решения. Проще такое накопление создавать родителю, используя свои счета, поскольку:

• Родитель почти все сможет сделать сразу дистанционно и не будет необходимости отправляться в банк, чтобы открыть счет на имя ребенка.
• К такому накоплению в случае необходимости будет легче получить доступ (следует учитывать, что к накоплению несовершеннолетнего лица можно будет получить доступ только с разрешения сиротского суда).

Рассмотрим предлагаемые банком SEB решения для создания накоплений.

Сберегательный счет и цели накопления

Сберегательный счет можно открыть как в интернет-банке, так и в мобильном приложении. Если для создания накопления используется мобильное приложение SEB (раздел «Накопления»), можно сформулировать вплоть до пяти целей накопления и выбрать способ, как будут осуществляться взносы на сберегательный счет:

Если выбираете Диги-копилку, то взносы на сберегательный счет будут осуществляться после каждой сделки, совершенной с помощью карты:  сумма сделки округляется до целого евро, а разница между округленной и уплаченной суммой перечисляется на сберегательный счет. Таким образом можно совершенно незаметно накопить средства на небольшие цели (в среднем — около 200 EUR в год, если активно использовать платежную карту).

Если вы выбираете регулярный платеж, то сами определяете, как часто и какая сумма автоматически будет перечисляться с расчетного счета на сберегательный счет. В приложении доступен Калькулятор накопления, который поможет рассчитать сумму регулярного платежа, чтобы вы смогли достичь поставленной цели в указанный срок.

Принцип перечисления денег со сберегательного счета на расчетный счет, независимо от того, был ли он открыт в интернет-банке или в мобильном приложении, следующий:

• При подаче соответствующего заявления за 3 дня до снятия денег —бесплатно.
• При снятии денег сразу — 0,5%, минимум 1,00 EUR.

Отдельный расчетный счет для создания накопления

Учитывая низкие процентные ставки по вкладам, есть клиенты, которые создают накопления на дополнительном расчетном счете, созданном специально для этой цели. Так можно делать смело, поскольку и в этом случае можно пополнять накопление как с помощью регулярного платежа, так и совершая свободные взносы.

Однако в случае с расчетным счетом нет возможности создать визуализацию в мобильном приложении, а также есть риск, что клиент, делая платеж, случайно совершит оплату с расчетного счета, который служит для накопительных нужд.

Создание накопления на сберегательном, а не на другом расчетном счете зачастую больше дисциплинирует клиентов, особенно когда речь идет об импульсных покупках. Получить доступ к имеющимся на сберегательном счете денежным средствам без комиссионной платы можно, подав заявку на их выплату за 3 дня до этого. Если же деньги находятся на другом расчетном счете, то перечислить их на привязанный к расчетной карте счет можно в течение нескольких секунд.

Страхование жизни с накоплением

Эта услуга совмещает в себе как создание накопления, так и страхование жизни, и она довольно популярна как способ создания накоплений для детей. Компания по страхованию жизни вкладывает взносы на накопление в выбранные клиентом инвестиционные фонды, и их потенциальная доходность выше, чем у вкладов, однако необходимо считаться с тем, что вложенная сумма не гарантируется.

Одно из главных преимуществ по сравнению с прямыми инвестициями в фонды — это налоговые льготы. В свою очередь главный недостаток — более высокие комиссии и более низкая ликвидность, поскольку нужно учитывать срок договора.

Инвестиции в фонды или в другие финансовые инструменты

Те клиенты, которые готовы к риску (вложенная сумма не гарантируется), могут создавать накопление для ребенка, осуществляя прямые инвестиции в финансовые инструменты. Правда, акции и облигации для регулярных небольших взносов не подойдут, в свою очередь регулярные инвестиции в фонды банк SEB предлагает осуществлять, начиная уже с 10 EUR.

В отличие от страхования жизни с накоплением, в этом случае покупку долей фондов осуществляет сам клиент. Чтобы инвестировать в фонды, клиенту в интернет-банке или в филиале нужно открыть счет ценных бумаг и подать поручение о покупке фондов в рамках определенной сделки или для регулярных покупок долей фондов.

Неопытным инвесторам вклады в финансовые рынки могут показаться очень сложными, но на самом деле простые инвестиционные фонды прямо созданы для таких клиентов, поскольку фонд объединяет средства разных вкладчиков, которыми управляет профессиональный управляющий инвестициями. Будущему инвестору важно ознакомиться с документацией фонда и убедиться, соответствует ли уровень риска фонда и инвестиционная стратегия целям инвестора и его отношению к риску.

Если вы не знаете, какое из описанных решений вам больше подходит или хотите узнать о них подробнее, приглашаем записаться на консультацию по инвестициям. В зависимости о ваших целей, потребностей, финансовой ситуации, знаний и опыта наши специалисты помогут найти подходящее решение.