Открыть мобильную версию сайта Top

Платежные карты - 28.02.2019
платежи | покупки | безопасность

Бесконтактные карты — крупнейшая инновация десятилетия

Бесконтактные карты — крупнейшая инновация десятилетия Фото: Dieter de Vroomen, Unsplash

Бесконтактные карты совершили важный технологический прорыв, объединив в себе удобство, скорость и безопасность. Введение бесконтактной технологии стало ответом на потребность покупателей и торговцев сделать платежи более незаметными и удобными, не забывая и о вопросах безопасности.

Сейчас бесконтактная карта в руках пользователя — это пульт управления, и каждый может сам выбрать, как им пользоваться — включить или выключить эту функцию, а также решить, оставить лимит безопасности в размере 25 евро или уменьшить его.

Таким образом, у каждого пользователя карты есть возможность управлять рисками, которые могли бы возникнуть в случае несанкционированного использования карты, и пользоваться удобствами, которые дают всем задействованным сторонам бесконтактные технологии.

Первые бесконтактные карты были введены уже в 2003 году, но более широкую популярность они получили с 2013 года по мере развития инфраструктуры приема карт. Хотя родина платежных карт — США, популярными бесконтактные карты стали именно в Европе. Для введения новой технологии необходимо доверие и со стороны эмитента карты, и со стороны торговцев, и со стороны пользователей. В случае с бесконтактной технологией те, кто выдает карты, изначально не хотели инвестировать в NFC (near field communication) технологии бесконтактных карт, пока не было обеспечено достаточное покрытие устройств для приема карт. И наоборот — торговцы не хотели вкладывать в устройства приема бесконтактных технологий, пока в обращении не находилось существенного количества бесконтактных карт.

По данным исследования Mastercard и Ассоциации финансовой отрасли, почти у половины (51%) жителей Латвии есть бесконтактная карта, в целом выдано уже более 800 000 бесконтактных карт.

Среди первых эти технологии внедряли такие страны как Польша, Словакия и Великобритания. В течение 10 лет с момента введения бесконтактной технологии было выдано свыше 40 миллионов бесконтактных карт; достигнут рекордный показатель — 83% всех платежных карт имеют эту функцию, свидетельствует статистика центробанка Польши за третий квартал 2018 года. Исследование Европейского центробанка  указывает на то, что бесконтактные карты популярны также в Франции, Испании и Чехии. Спрос со стороны клиентов и торговцев, а также готовность инфраструктуры делает бесконтактные платежи новой нормой осуществления платежей.

Основы — в истории платежных карт

История платежных карт началась вместе с кредитными картами. Первые карты, выпущенные в 1946 году, были картонными. Позднее появились пластиковые, похожие на современные карты лояльности магазинов, где та же самая информация была нанесена на магнитную ленту, и считать ее могли только определенные устройства. По мере роста числа пользователей карт они попали в поле зрения мошенников, что способствовало развитию индустрии карт и совершенствованию технологий осуществления карточных платежей, чтобы всегда быть на шаг впереди мошеннических схем. Карты с магнитной лентой в Европе с допустимыми рисками для системы и защиты потребителей просуществовали вплоть до 2002 года, когда в массовом порядке были введены смарт-карты.

Балтия была в Европе одним из пионеров по предложению этих карт клиентам. У смарт-карты был новый уровень защиты — карта больше не была только носителем информации, в руках клиента она стала также устройством для подтверждения информации.

Безопасность карт и платежей основана на лучшей практике, стандартах и процедурах безопасности с четкими правилами, которые развивались на протяжении более 40 лет, продолжают совершенствоваться и контролироваться; об этом заботятся крупнейшие организации карт, финансовые учреждения и производители. Платежная система карт обеспечивает то, что смарт-карту, в том числе бесконтактные технологии, невозможно скопировать.

Как совершается сделка бесконтактной картой

  1. В терминале вводится сумма покупки, и бесконтактная карта подносится к устройству для приема карты на расстоянии до 4 см.
  2. На карту отправляется информация о сумме покупки.
  3. Карта онлайн проверяет сумму покупки и доступный лимит.
  4. Если сделка подтверждается на карте, то карта отправляет на терминал подтверждение покупки и подтверждающую ее криптограмму.
  5. Компьютер карты генерирует криптографический сертификат, с помощью которого терминал может, используя выданные Mastercard и Visa публичные ключи, убедиться в том, что карта не фальшивая.
  6. Требование авторизации, с генерированной картой криптограммой, которая рассчитана именно для этой сделки, включая сумму сделки, от банка-получателя отправляется банку, выдавшему карту, который принимает решение об авторизации платежа.
  7. Эмитент карты проверяет подписанные картой данные авторизации. Если данные верные и клиенту доступен требуемый остаток денег, то эмитент подтверждает оплату и отправляет ответ на терминал.
  8. В случае позитивного ответа терминал распечатывает подтверждающий сделку чек и получатель сохраняет подтвержденные сделки в своих системах.
  9. В конце дня банк-получатель распределяет сделки в согласовании с банком-эмитентом и отправляет их на оплату, используя как местные (Worldline), так и международные платежные системы.

«Правила игры» устанавливает пользователь карты

Бесконтактная карта, сохраняя безопасность технологии смарт-карт, предоставляет клиенту фундаментальные удобства, обеспечивает поддержку банка в случае потери карты и возможность вернуть израсходованные средства; это не сравнить с потерей наличных денег. Кроме того, есть возможность защитить себя — выбрать, как, когда и пользоваться ли бесконтактными платежами. В том числе установить лимиты бесконтактных платежей и найти подходящий для себя способ использования карты и надзора за платежами, например, автоматические SMS или уведомления мобильного приложения о платежах.

Чего ждать в будущем?

Платежная карта — это стабильный платежный инструмент с полноценно доступной инфраструктурой, и в ближайшее время она никуда не исчезнет. Все более актуальными станут также платежи со смартфонами и другими переносными технологиями. Чтобы улучшить общий опыт покупателей и следуя их потребностям, платежи станут еще более незаметными. То, как развивается эта тенденция, можно уже наблюдать в США и в Европе, например, "Amazon Go" и "Barclays Grab+Go" уже сейчас предлагают клиентам с помощью инновационной технологии совершения покупок рассчитываться в момент выбора, а не стоять в очереди возле кассы.

В ближайшие годы определенно будет развиваться дигитализация торговой среды, переход от "check-out" на прозрачный принцип "check-in" — платеж в магазине будет совершаться в момент выбора. А именно — мы, как покупатели, не будем стоять возле кассы и не будем идти специально платить, а уже в момент выбора товара будем их приобретать. В будущем платежи станут для покупателей еще более дружественными, более быстрыми, персонализированными и с меньшими препятствиями. Введение новых технологий успешно только в том случае, если все стороны видят преимущества и готовы инвестировать во внедрение технологий, независимо от доступных технических решений. Нас, как покупателей, определенно ждет совершенно новый и интересный опыт осуществления покупок.

Занда Бривуле-Янсоне,
руководитель Worldline Baltics

Bezkontakta bankas karte
Bezkontakta bankas karte

Бесконтактная карта – сэкономьте время для того, что Вам важно

С бесконтактной картой Вы сможете платить за покупки быстрее – просто приблизив карту к платежному терминалу. Оформите новую или замените свою расчетную или кредитную карту на карту с возможностями бесконтактных расчетов.

Оформить бесконтактную карту можно в интернет-банке или в любом филиале банка SEB, к тому же расчетную карту сможете получить по почте.


  • Платежные карты - 20.04.2018

    Покупки до 25 евро – без PIN-кода

    Покупки до 25 евро – без PIN-кода

    Бесконтактные платежные карты от традиционных отличает возможность расплачиваться за небольшие покупки, не вставляя карту в терминал и не вводя PIN-код. Прогнозируется, что до 2020 года большая часть карт будет иметь функцию бесконтактной оплаты.

    Подробнее

  • Платежные карты - 28.01.2019

    6 мифов о бесконтактных платежах

    6 мифов о бесконтактных платежах

    Бесконтактные платежи так же безопасны, как и защищенные PIN-кодом. Но в обществе на этот счет по-прежнему много предубеждений. Как все обстоит на самом деле? Mastercard в сотрудничестве с банковскими специалистами  развенчали мифы о бесконтактных картах.

    Подробнее


Еще по данной теме

Архив

Контакты

  • +371 26668777
    +371 67779988

    Блокирование карт и интернет-банка

    24/7

    Другие вопросы

    Для частных лиц

    Пн. - Пт.08.00 - 21.00
    Cб., Вс. и праздники 10.00 - 18.00

    Для предприятий

    Пн. - Пт. 08.30 - 18.00

S|E|B

Uzmanību! Jūsu pārlūkprogramma neatbilst SEB mājas lapas prasībām, lūdzu, atjaunojiet to vai izmantojiet citu ierīci lapas aplūkošanai.

Attention! Your web browser does not correspond to the requirements needed to visit SEB website. Please change web browser or device that you use for browsing the site.

Внимание! Ваш браузер не отвечает требованиям, необходимым для посещения сайта SEB. Просим поменять браузер или устройство, при помощи которого вы производите поиск в браузере.