Как не потратить слишком много, расплачиваясь картой

Многие хотят рационально распоряжаться деньгами — планировать и держать под контролем свои расходы, не тратить больше денег, когда можно сэкономить, позаботиться о том, чтобы средств хватило на все необходимое, а также оставить запас на непредвиденный случай.

Чтобы успешно планировать и контролировать свои расходы, недостаточно владеть лишь одной теорией. Иногда ахиллесовой пятой может оказаться нехватка практических навыков, забывчивость, неумение быстро считать, отсутствие самодисциплины.

Поэтому время от времени требуются определенные меры, которые помогут не позабыть о намеченных планах, не позволят ошибиться в расчетах и не дадут впасть в самообман.

Как планировать и контролировать расходы?

В популярной литературе, посвященной управлению личными финансами, всем, кто хочет сократить расходы, прежде всего рекомендуют записывать все свои траты. Это нужно, чтобы выяснить, сколько уходит средств и куда, и искать пути сокращения расходов. Предлагается заранее рассчитать, какую сумму и на что именно планируется израсходовать — определить сумму, необходимую для обязательных будущих трат (квартплату, возврат кредитов и т.п.), и отложить в сторонку то, что хочется сэкономить. А остальные деньги желательно распределить по целям платежей, например, положить в конверты, обозначив «На питание», «На отдых» или «На первую неделю», «На вторую неделю» и т.д.

Это, кстати, можно сделать не только, так сказать, физически, но также и виртуально. Такую возможность дают множество мобильных приложений, предназначенных для составления личного бюджета. В свою очередь, делая записи при планировании своих финансов, например, в виде таблицы, можно выделить некоторые графы, которые и послужат «конвертами». Таким образом ставятся препятствия желанию потратить больше запланированного, а также создаются дополнительные способы наблюдения за своими финансами. Считается, что расходы легче контролировать, если пользоваться наличными деньгами, а не платежными картами.

Тем не менее, времена меняются. Использование наличных денег неуклонно уменьшается. Организаторы денежного оборота все более и более склонны делить расходы, связанные с наличным денежным оборотом (инкассацию, пересчет, хранение, доставку, обслуживание банкоматов, охрану и т.д.), с теми, кто очень стремится использовать наличные деньги. Поэтому наличность становится дорогим удовольствием. Но действительно ли при расчете платежной картой возникает ситуация, когда мы уже не контролируем свои расходы?

Почему же деньги легко уплывают из рук?

Научные эксперименты показали, что легкость расставания с финансами напрямую связана с, казалось бы, неожиданными факторами: внешним видом денег и способом оплаты — наличными или картой.

Мелочь отдаем легче, чем банкноты, а монеты из красного или легкого металла — быстрее, чем желтые и тяжелые. Точно так же, как банкноты мелкого номинала потратить легче, чем крупного.

В свою очередь ученые разных стран доказали: тот, кто в ресторане рассчитывается картой, оставляет больше чаевых, чем расплачивающийся наличными. И хотя люди чаще соглашаются делать пожертвования наличными, те, кто отдает на благотворительность, рассчитываясь картой, с большей вероятностью перечислят более крупные суммы.

Эти закономерности объясняются тем, что людям легче принять решение о какой-либо покупке, если между моментом ее совершения и расставанием с деньгами существует временной промежуток. А также и тем, что взглянув на карту, мы не видим, сколько денег на ней осталось.

Как контролировать расходы при расчете картой?

В наши дни гораздо больше возможностей контролировать расходы, расплачиваясь картой, чем лет десять назад. Карта стала не только средством расчетов, но также и способом контроля над расходами.

Чтобы проверить баланс карты, не обязательно отправляться в банк, искать банкомат или дожидаться окончания отчетного месяца. Воспользовавшись мобильными приложениями, а также услугами телефон- либо интернет-банка, состояние счета можно проверить в любое время.

Всякий раз, оплачивая что-либо картой, мы можем получить короткое сообщение о том, сколько денег снято и сколько осталось на счете. Таким образом сокращается уже вышеупомянутый опасный промежуток между моментом получения желаемой вещи и тем мигом, когда мы видим и понимаем, насколько большую сумму за нее отдали.

При расчете картой всегда есть возможность проследить, сколько и на что потрачено: отпадает необходимость в собирании кассовых чеков или заполнении журнала регистрации расходов. В любое время мы можем проверить и проанализировать свой счет. Для этого требуется лишь доступ к Интернету.

Используя компьютерные программы финансового планирования, можно разделить и сгруппировать расходы так, как нам хочется, поставить ограничения на цели и траты средств и постоянно отслеживать, не превышен ли лимит. Эти программы, однако, полностью не исключают возможности перерасходования бюджета из-за невнимательности, т.е. превышения пределов конкретных категорий расходов, установленных нами самими. Мы сможем рассчитаться картой в кафе, если на счете имеются деньги, вне зависимости от того, что заранее предусмотренная сумма на посещения кафе в этом месяце уже израсходована. Тем не менее, значительно снижается риск забыть, сколько же средств было предусмотрено на это удовольствие — надо только выработать привычку постоянно проверять состояние своей карты.

Деньги, которые мы хотим сэкономить, можно сразу перечислять на другой счет. Можно воспользоваться преимуществами регулярного платежа: в конкретную дату определенная сумма с карты будет перечислена на сберегательный счет.

Какой способ при выборе планирования и контроля над расходами наиболее выгоден?

Исследователи из Голландского центрального банка несколько лет назад изучали, какое платежное средство — наличные деньги или кредитные карты — помогает человеку лучше контролировать расходы. Результаты, полученные в ходе исследования, оказались неоднозначными. Например, чем выше уровень образования человека, тем чаще он считает более комфортным средством для проверки, сколько и на что потрачено денег, платежную карту, а не наличность.

Если сравнивать женщин и мужчин, то последним платежная карта кажется более подходящим средством не только для наблюдения за текущими тратами, но также и для проверки соблюдения плана расходов. Однако те, кто имеет весьма ограниченный бюджет и кому к концу месяца обычно не хватает денег, чаще полагают, что эффективнее контролировать расходы, рассчитываясь наличными. Результаты исследования также показывают: от того, какой именно способ планирования и контроля за расходами люди считают наиболее удобным, зависит и платежное средство, чаще всего используемое при расчетах.

Как лучше контролировать расходы, рассчитываясь картой?

• Остаток денег на карте можно проверить в любое время, используя мобильное приложение, интернет- или телефон-банк.
• В любой момент можно проверить, сколько и на что потрачено.
• Не забывайте, что при расчете картой все-таки тратятся реальные деньги. Необходимо следить за тем, какая сумма еще осталась на счете. Будет легче, если абонировать SMS-услугу, чтобы получать уведомления об остатке счета и проведенных операциях.
• Программы финансового планирования помогают установить пределы для определенных групп расходов и отслеживать, не превышены ли эти лимиты.
• Деньги, которые не хотим потратить, можем перечислять на сберегательный счет.