Открыть мобильную версию сайта Top

Предпринимательство - 15.09.2016
кредит | развитие бизнеса

Рост кредитования зависит от внешних факторов

Рост кредитования зависит от внешних факторов

Объемы кредитования в как частных лиц, так и предприятий в Латвии растут медленно, но достаточно стабильно. Следует учитывать, что и в ближайшем будущем этот темп в большой степени продолжат определять внешние факторы, поэтому дальнейший рост будет зависеть от нашей способности к ним приспособиться.

Какие возможности сейчас есть у наших предприятий и какие тенденции наилучшим образом характеризуют состояние рынка ипотечного кредитования в Латвии – об этом разговор с руководителем Управления кредитования банка SEB Марисом Ларионовым.

Как бы Вы охарактеризовали нынешнюю ситуацию в сфере кредитования?

В сравнении с прошлым годом наблюдаются позитивные тенденции в сфере кредитования как частных лиц, так и предприятий. Если рассматриваем конкретно кредитный портфель банка SEB, то за первые шесть месяцев этого года, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, рост в сегменте кредитования предпринимателей составил 50%. Это существенный прирост.

В сегменте частных лиц ситуация также развивается позитивно. В этом году в течение шести месяцев ипотечных кредитов мы выдали почти столько же, сколько за весь прошлый год – примерно на сумму 51 миллион евро.

Можем сделать вывод, что уровень уверенности жителей вырос, особенно это касается молодых семей, которым доступна реализуемая ALTUM программа государственной поддержки. Она помогает существенно уменьшить размер первого взноса, тем самым позволяя большему числу семей получить в банках кредиты.

Если оцениваем внешние факторы, оказывающие влияние на развитие отрасли кредитования в Латвии, то в экономике сейчас наблюдается умеренный темп развития. Латвия – страна с открытой экономикой, поэтому на нас влияет очень много внешних факторов, и в течение последнего времени их не стало меньше, наоборот – появились новые, например, недавний Brexit. Неизвестность о будущем Европы сохраняется, экспортные рынки буксуют и самой большой движущей силой в Латвии сейчас остается внутреннее потребление.

Что в течение года способствовало такому существенному росту кредитного портфеля предприятий?

Во-первых, многие предприятия наконец решились осуществлять инвестиции. Освоение фондов ЕС в первом полугодии набрало определенный темп, однако до полного освоения нужно проделать еще довольно долгий путь. Пришли также новые игроки – видим это по растущему финансированию коммерческой недвижимости.

Очень радует, что в первом полугодии рост демонстрирует также промышленный сектор, к тому же, представлены разные отрасли. Предприниматели готовы инвестировать и идти вперед, чтобы улучшать эффективность и конкурентоспособность.

Еще один фактор роста – это сельскохозяйственный сектор. Несмотря на то, что в нем есть определенные проблемы, например, в молочной промышленности, где крестьяне сталкиваются с низкими закупочными ценами, или в свиноводстве, где сейчас вспышка африканской чумы свиней, тем не менее в целом сельскохозяйственный сектор развивается и осуществляет инвестиции. Сельское хозяйство становится глобальнее и уже можно сказать, что мы стали значимыми игроками на европейском рынке. В первом полугодии в сельскохозяйственной отрасли объем новых выданных кредитов был настолько же большим, как за весь прошлый год. Этому, правда, очень поспособствовало открытие программ в рамках фондов ЕС.

Как сейчас обстоят дела в сфере недвижимости, пережившей ряд колебаний?

Здесь необходимо разделить коммерческие объекты недвижимости от тех, которые предусмотрены для частных лиц, поскольку тенденции развития тех и других отличаются. В сегменте частных лиц развитие очень осторожное. В свою очередь среди коммерческой недвижимости спрос на качественные объекты в хороших местах вырос и это позитивно сказалось на темпах кредитования.

В целом следует отметить, что ни в одной из отраслей не стоит ожидать стремительного скачка. Прогнозы ВВП непрерывно корректируются – если еще в начале года они были сравнительно оптимистичными, то уже сейчас предполагается намного более умеренный рост. Это скажется также на развитии кредитования, поскольку корреляция развития кредитования и экономики большая.

Какие тенденции сейчас наблюдаются в сфере кредитования частных лиц?

После кризиса люди стали намного осмысленнее делать покупки и выбирать объемы своих обязательств. Это тоже наша цель – помочь семье понять, насколько большие кредитные обязательства она может на себя взять, чтобы они не создавали для семейного бюджета чрезмерные риски. Такой осмысленный подход отображается также в суммах ипотечных займов, которые в среднем в Латвии сейчас составляют примерно 40-50 тысяч евро.

К тому же, люди стремятся как можно быстрее выплатить кредит – если средний срок займа составляет 15-20 лет, то срок, в течение которого кредит реально выплачивается, - 11-12 лет.

Но если сравниваем в балтийском масштабе, то в сфере кредитования частных лиц мы существенно отстаем как от Эстонии, так и от Литвы. Уровень уверенности, стандарт жизни играют решающую роль при взятии нового кредита – такая тенденция больше связана с типом мышления, развитием общества. Также есть исторический фактор – если в Латвии семья покупает недвижимость, то это зачастую на всю жизнь. Эстонцы чаще готовы при увеличении доходов менять свое местожительство – из маленькой квартиры переехать в большую, а потом - в дом. Это стимулирует развитие рынка.

Какие факторы банк учитывает, оценивая заявления на получение кредитов? Насколько большую роль играет возраст выбранного проекта или его географическое расположение?

Говоря о проектах - качество нового проекта могло бы быть лучше, чем в типовых проектах, поэтому и график выплаты дольше. Однако основной акцент банк делает на клиента, поскольку деньги мы одалживаем человеку, а не объекту недвижимости. Самые частые причины для отказа выдать кредит – это недостаточные накопления на первый взнос, недостаточные официальные доходы или испорченная кредитная история. Банку также важно, чтобы кредитный платеж не стал большой брешью для семейного бюджета.

Оценивая заявления, имеет также значение существующая перспектива в конкретном регионе, городе, например, какие шансы есть в конкретном месте в будущем получить работу. К сожалению, в Латвии не думают о развитии регионов в долгосрочной переспективе, выраженно доминирует Рига. Но в первую очередь для нас важен именно клиент, с которым мы сотрудничаем – мы понимаем, какие у него доходы, его ситуацию и все это определенно играет большую роль, чем тип проекта или его местоположение.

Каковы прогнозы в отношении роста кредитования частных лиц?

Прогнозируем, что дальнейший рост будет умеренным, соответствующим росту этого полугода. Безусловно, имеет значение, что произойдет со стороны государства, будет ли продолжена реализация программы Altum и будет ли она дополнена, например, включив в нее категории новых специалистов, которые с точки зрения квалифицированной рабочей силы были бы для Латвии очень важны. Стремительный рост в этой сфере не ожидается, поскольку нужно учитывать общее развитие экономики. Однако чем более уверенными в своем будущем будут предприятия, тем увереннее в своем будущем будут их сотрудники и чаще будут принимать решения в пользу долгосрочных обязательств.

Какой банк SEB видит свою роль в контексте развития сферы кредитования?

Кредитование и впредь будет нашим приоритетом, мы готовы продолжать продуманное кредитование и делиться своими знаниями как с частными лицами, так и предпринимателями.

Были случаи, когда мы отказывались предоставить кредит, предприниматель не соглашался с нашим решением, но возвращался через год и говорил – вы тогда были правы, так оценив мой проект. Предприниматель видит те факторы, которые зависят напрямую от него, но не всегда учитывает тенденции отрасли или общеэкономические тенденции, которые могут оказать существенное влияние на его бизнес. Поэтому одна из наших важнейших задач - объяснять, почему мы отказываем в заключении какой-либо сделки, и давать полезные советы.

По материалам журнала «Kapitāls»


Еще по данной теме

Архив

Контакты

  • +371 26668777
    +371 67779988

    Блокирование карт и интернет-банка

    24/7

    Другие вопросы

    Для частных лиц

    Пн. - Пт.08.00 - 21.00
    Cб., Вс. и праздники 10.00 - 18.00

    Для предприятий

    Пн. - Пт. 08.30 - 18.00

S|E|B

Uzmanību! Jūsu pārlūkprogramma neatbilst SEB mājas lapas prasībām, lūdzu, atjaunojiet to vai izmantojiet citu ierīci lapas aplūkošanai.

Attention! Your web browser does not correspond to the requirements needed to visit SEB website. Please change web browser or device that you use for browsing the site.

Внимание! Ваш браузер не отвечает требованиям, необходимым для посещения сайта SEB. Просим поменять браузер или устройство, при помощи которого вы производите поиск в браузере.