Страхование - 21.11.2014
Льготы по подоходному налогу с населения: мифы и реальность
Все мы знаем пословицу, что время – это деньги, поэтому иногда нам кажется, что ради получения пары евро не стоит тратить свое время. Но! Действительно ли финансовая выгода от возврата подоходного налога с населения (ПНН) настолько мала, что из-за нее не стоит стараться?
Право на льготу по ПНН в размере 24% имеет каждый, кто решил сделать взносы в накопительное страхование жизни (с минимальным сроком договора на 5 лет) или в 3-й пенсионный уровень. Тем не менее не все пользуются этой возможностью, и причины тому разные. Вот некоторые из самых популярных мифов об использовании льгот по ПНН.
Сумма, подлежащая возврату, слишком мала, чтобы ради нее стараться.
Вырученная за год сумма, может быть, и не кажется большой, но вы можете ее перенаправить в отдельное накопление. Таким образом, через несколько лет вы уже сумеете за накопленные деньги прекрасно провести выходные с семьей или потратить их на какую-либо крупную покупку, на которую из ежемесячного дохода выделить средства не получилось бы. Например, если ваш ежемесячный оклад «на бумаге» составляет 700 евро, а ежемесячные взносы как в накопительное страхование, так и в 3-й пенсионный уровень составляют 30 евро, то общая сумма, которую по налоговым льготам вы в течение года можете вернуть, – 173 евро.
Процесс возврата налога слишком сложен.
Возможно, что раньше этот процесс действительно был малопонятен и занимал много времени, но теперь Служба государственных доходов (СГД) позаботилась о том, чтобы подача необходимых документов для получения налоговых льгот стала по возможности проще – все можно сделать в электронном виде через систему электронного декларирования (СЭД). Ответив на несколько вопросов, вы получите частично заполненный бланк декларации, что значительно облегчит и ускорит процесс. Подача декларации происходит с использованием карты кодов или калькулятора кодов интернет-банка. Никакие справки вам не понадобятся, потому что вся информация о взносах в 3-й пенсионный уровень и в накопительное страхование жизни отправляется в электронном виде в СГД до 1 февраля следующего года.
Это никак не повлияет на мою финансовую ситуацию.
Существует множество разнообразных способов, как поступить с возвращенными деньгами. Вы можете устроить роскошный семейный ужин или приобрести какую-то давно желанную вещь, либо оплатить счета. В этих случаях, конечно, вы особо не почувствуете «вес» возвращенных денег. Но имеются и другие стратегии – например, возвращенными финансовыми средствами вы можете пополнить существующие накопления. Если будете делать так из года в год, то вам удастся накопить достаточно приличную сумму для осуществления какой-то важной цели, например далекого путешествия, ремонта или учебы. Либо к приходу пенсионного возраста вы обеспечите себя более высокой ежемесячной пенсией.
Как работающие относятся к использованию льгот по ПНН и формированию накоплений*?
- Каждый третий работающий пользуется возможностью вернуть ПНН. В основном это люди, достигшие 40-летнего возраста. В наименьшей степени этой возможностью пользуется молодежь в возрасте до 29 лет.
- 28% из тех, кто, создавая накопления, не пользуется налоговыми льготами, признают, что они не знали о такой возможности, в то время как 15% считают, что возвращенная сумма слишком мала, чтобы стоило стараться.
- На вопрос, на какие цели главным образом уходят возвращенные средства, использующие льготы по ПНН чаще всего отвечают, что тратят их на повседневные нужды, реже – на крупные покупки, а совсем редко – накапливают.
- Более половины респондентов признают, что налоговые льготы способствуют формированию накоплений либо будут стимулировать к этому в будущем, однако не считают это решающей причиной. Правда, только 15% акцентируют, что данные льготы не имеют для них значения.
- 33% работающих жителей в течение следующего года планируют сформировать накопления, а 31% признают, что они не намерены это делать, потому что не имеют свободных средств.
- 40% считают, что размер накоплений должен быть больше 5-месячного дохода, но на самом деле у 40% трудозанятых накоплений нет вообще.
* – Источник: опрос, проведенный SEB dzīvības apdrošināšana в сотрудничестве с компанией Mindshare. Период – 10.2014, число участников – 672 опрошенных.