Поменять язык:
Image
young woman with tablet at cafe

Кредит под залог недвижимости

Paragraphs

Выбирая банк SEB, Вы получаете ряд преимуществ

Срок возврата кредита – до 30 лет

Возможность отложить выплату основной суммы кредита

Удаленное оформление без посещения филиала

Рассчитайте ежемесячный платеж

Пример расчета: цена недвижимости 80 000 EUR, доля клиента 12 000 EUR, сумма кредита 68 000 EUR, процентная ставка 6%, процентная ставка переменная и состоит из суммы дополнительной и базовой ставок, срок погашения кредита 30 лет, ежемесячный платеж 410 EUR (всего –360 платежей), рассчитан аннуитетным методом. Комиссионная плата за оформление документов – 0,5% от суммы кредита (мин. 100 евро), комиссионная плата за обслуживание расчетного счета – 1 EUR в месяц. Годовая процентная ставка – 6.36%, общая сумма к уплате – 148 840 EUR. Кредит обеспечен ипотекой на недвижимость, которое должно быть застраховано на весь срок действия кредитного договора.

 

Важно

Услуга Цена
Рассмотрение заявки Бесплатно
Оформление, увеличение кредита (% от выделенной суммы)1 0,5%, мин. 100.00 EUR
Досрочный возврат кредита Бесплатно
Другие изменения по инициативе клиента (% от остатка кредита)1 0,5%, мин. 100.00 EUR
Изменение даты ежемесячного платежа по кредиту в интернет-банке Бесплатно
Изменение счета погашения кредита в интернет-банке Бесплатно
Составление, оформление или согласование документов, если кредит рефинансируется в другой кредитное учреждение 400.00 EUR
Подготовка, оформление или согласование документов, если заложенное недвижимое имущество продается, а сделка финансируется в другом кредитном учреждении 400.00 EUR
Обслуживание незастрахованного залога2 20.00 EUR в месяц
Дополнительные услуги3
Оценка обеспечения По договоренности
Подготовка, оформление и согласование согласия банка по запросу клиента По договоренности, мин. 70.00 EUR

1 Внесение комиссионной платы осуществляется в день заключения договора или внесения поправок.

2 Комиссионная плата взимается, если залог не застрахован (страховой полис не предоставлен банку) в течение более 30 дней с момента истечения срока действия предыдущего полиса.

3 Плата за подготовку справок (за каждый документ) указана в разделе "Обработка документов клиента".

Срок возврата кредита

Вплоть до 30 лет

Срок возврата кредита устанавливается после оценки каждой определенной сделки.

Ежемесячный платеж по кредиту

Не может превышать 40% от Ваших нетто-доходов c учетом других Ваших лизинговых платежей и кредитных платежей.

Возврат кредита осуществляется автоматически в указанную Вами дату с Вашего расчетного счета в банке SEB.

Условия получения кредита

Стабильные, регулярные и достаточные доходы для выполнения кредитных обязательств

Банк оценивает задекларированные Вами доходы: зарплату, доход от хозяйственной деятельности, аренды и т. п.

Положительная кредитная история

Перед предоставлением кредита банк оценивает Ваши предыдущие финансовые обязательства. Залог положительной кредитной истории – своевременное выполнение обязательств.

Обеспечение кредита

Банк оценивает состояние имущества и его рыночную стоимость.

Возврат кредита Досрочный возврат кредита возможен без дополнительной платы.
Дополнительная информация

Условия кредита могут различаться в зависимости от сделки.

Сумма кредита, срок возврата и другие условия оцениваются согласно цели кредита, стоимости обеспечения и платежеспособности клиента.

Сумма ежемесячного платежа

На сумму ежемесячного платежа влияет несколько факторов:

  • Величина и колебания процентной ставки: чем ниже процентная ставка, тем меньше ежемесячный платеж;
  • Срок кредита: чем дольше срок возврата кредита, тем меньше ежемесячный платеж.

График возврата кредита

Schedules of loan repayment

Выравненные платежи: процентные платежи и выплата основной суммы в срок действия кредитного договора делятся по возможности на выравненные платежи. Постоянная сумма месячного платежа в соответствующий период изменения процентной ставки.

Убывающие платежи: размер выплаты основной суммы на протяжении всего срока кредита остается неизменным, а проценты рассчитываются из невозвращенной части займа.

Процентная ставка займа

К Вашему кредиту применяется переменная процентная ставка, которую образуют:

Базовая процентная ставка– переменная часть процентной ставки по кредиту. Вам будет предложено выбрать краткосрочную или долгосрочную процентную ставку.

Информация о межбанковских ставках (цене денег на рынке).

  • Краткосрочная процентная ставка устанавливается на 3, 6 или 12 месяцев. Как правило, она ниже долгосрочной процентной ставки, однако колеблется согласно рыночной ситуации (соответственно каждые 3, 6 или 12 месяцев). Вам будет сложнее планировать расходы, но при благоприятной рыночной ситуации Вы можете оказаться в выигрыше.
  • Долгосрочная процентная ставка устанавливается на период от 2 до 5 лет и обычно выше краткосрочной процентной ставки, однако долгое время остается неизменной. Таким образом, Вы снижаете свой риск, потому как процентная ставка не может изменяться часто.

Добавленная процентная ставка – фиксированная часть процентной ставки по кредиту и главные критерии определения размера ставки следующие:

  • стабильность доходов и способность их доказать;
  • прежнее сотрудничество с банком SEB и выполнение обязательств;
  • общий объем обязательств;
  • обеспечение кредита – рыночная стоимость недвижимости.

Связанные расходы

Единоразовые расходы

Расходы, связанные с банком:

  • Комиссионная плата за оформление кредита (документов) в соответствии с Единым прейскурантом на услуги банка SEB.

Расходы, несвязанные с банком:

  • Оценка недвижимости;
  • Услуги нотариуса (подготовка просьб о закреплении для изменения прав собственности, закрепления ипотеки и др.);
  • Государственная и канцелярская пошлины Земельной книги для регистрации ипотеки.

Повторяющиеся расходы

  • Страхование недвижимой собственности;
  • Страхование кредитных платежей (если услуга используется).

Cамый удобный способ приобрести страхование имущества в разделе интернет-банка "Страхование".
При желании Вы можете предъявить также действующий страховой полис, выданный другим страховщиком, В этом случае убедитесь, соответствует ли полис следующим критериям:

  1. Cтраховая сумма недвижимости и оборудования соответствует стоимости восстановления (страховая сумма для квартир не менее 1000,00 EUR/м2; для домов и других жилых помещений - 1200,00 евро/м2) или фактической стоимости, если фиксируется износ объекта;
  2. недвижимость застрахована, включая несущие конструкции с отделкой;
  3. застрахованы риски: огонь, стихийные бедствия, инженерно-технические коммуникации, воровство и грабеж или все связанные со строительством риски, если строительные или реконструкционные работы на объекте выполняет строительная организация;
  4. как Получатель страхового возмещения в соответствии с кредитным договором указано AS “SEB banka”, рег. №40003151743, которому предусмотрена выплата страхового возмещения в размере непогашенных кредитных обязательств при наступлении страхового случая;
  5. собственные риски не превышают 10% от страховой суммы.

Страхование кредитных платежей

  • Финансовая помощь заемщику и членам его семьи в случае серьезных проблем со здоровьем, также смерти или вынужденной безработицы 
  • Чувство безопасности, так как семья защищена от потери имущества в непредвиденных ситуациях
  • Страхование можно удобно оформить в интернет-банке, а страховая премия удерживается автоматически вместе с платежом по кредиту.

Какой кредит самый подходящий для Вас?

Выберите цель, для которой необходимы дополнительные средства, и сравните предлагаемые решения.