Кредит под залог недвижимости

Срок возврата кредита – до 30 лет
Возможность отложить выплату основной суммы кредита
Удаленное оформление без посещения филиала

Подать заявку

Если пользуетесь квалифицированным Smart-ID, кредитный договор и другие связанные с кредитом документы Вы можете подписать удаленно.

Занимайте ответственно, тщательно оценивая свои возможности вернуть кредит.

Возможности
К сведению
Страхование
Как подать заявку
Документы
Прейскурант

Срок возврата кредита	Вплоть до 30 лет Срок возврата кредита устанавливается после оценки каждой определенной сделки.
Ежемесячный платеж по кредиту	Не может превышать 40% от Ваших нетто-доходов c учетом других Ваших лизинговых платежей и кредитных платежей. Возврат кредита осуществляется автоматически в указанную Вами дату с Вашего расчетного счета в банке SEB.
Условия получения кредита	Стабильные, регулярные и достаточные доходы для выполнения кредитных обязательств Банк оценивает задекларированные Вами доходы: зарплату, доход от хозяйственной деятельности, аренды и т. п. Положительная кредитная история Перед предоставлением кредита банк оценивает Ваши предыдущие финансовые обязательства. Залог положительной кредитной истории – своевременное выполнение обязательств. Обеспечение кредита Банк оценивает состояние имущества и его рыночную стоимость.
Возврат кредита	Досрочный возврат кредита возможен без дополнительной платы.
Девять шагов для получения кредита	1. Консультация Записывайтесь на бесплатную финансовую консультацию по кредиту. Во время нее обсудим Ваши нужды, чтобы предложить подходящее Вам финансовое решение. Отправляясь на консультацию, не забудьте взять паспорт или ID-карту.
	2. Оценка недвижимости Вам необходимо позаботиться об оценке недвижимости: получить ее можно у сертифицированного оценщика. Договориться о проведении оценки недвижимости сертифицированным оценщиком можно также в филиале банка SEB.
	3. Заявление на получение ссуды Оформите кредит в интернет-банке или в филиале. Дополнительно Вам необходимо подать: Оценку недвижимости; Выписку со счета банка за последние 6 шесть месяцев (если Ваши доходы не поступают на счет банка SEB) и другие документы, подтверждающие Ваши доходы; Другие документы для оценки определенной сделки (по необходимости,). Во время визита в филиал Вам и поручителю нужно будет предъявить свои паспорта или ID-карты. Поданная информация должна быть точной и полноценной, чтобы мы могли оценить Ваши возможности вернуть кредит и принять решение о выдаче кредита.
	4. Предложение банка Оцените кредитные условия, предлагаемые нами согласно обеспечению и цели, указанной в Вашей заявке.
	5. Кредитный договор Изначально условия договора обсуждаются с менеджером по сделкам частных лиц банка. Заключите кредитный договор и договор залога с банком SEB. Чтобы снизить риски, связанные с возвратом кредита, используйте страхование кредитных платежей.
	6. Подписание просьб о закреплении у нотариуса Подпишите необходимые подаваемые в Земельную книгу документы у нотариуса, который их заверит.
	7. Регистрация ипотеки в Земельной книге Подайте документы в Земельную книгу.
	8. Страхование недвижимости Оформите полис страхования заложенной недвижимости в банке SEB. Страховой полис необходимо регулярно обновлять, поскольку он должен быть действительным на протяжении всего срока возврата кредита. АS «SEB banka» необходимо указать как получателя страховки.
	9. Выплата кредита Ждите известия о выплате кредита от Вашего руководителя по сделкам. После выполнения условий, согласно условиям договора, банк выплачивает указанную в договоре сумму.
Дополнительная информация	Условия кредита могут различаться в зависимости от сделки. Сумма кредита, срок возврата и другие условия оцениваются согласно цели кредита, стоимости обеспечения и платежеспособности клиента.

Сумма ежемесячного платежа

На сумму ежемесячного платежа влияет несколько факторов:

Величина и колебания процентной ставки: чем ниже процентная ставка, тем меньше ежемесячный платеж;
Срок кредита: чем дольше срок возврата кредита, тем меньше ежемесячный платеж.

График возврата кредита

Schedules of loan repayment

Выравненные платежи: процентные платежи и выплата основной суммы в срок действия кредитного договора делятся по возможности на выравненные платежи. Постоянная сумма месячного платежа в соответствующий период изменения процентной ставки.

Убывающие платежи: размер выплаты основной суммы на протяжении всего срока кредита остается неизменным, а проценты рассчитываются из невозвращенной части займа.

Процентная ставка займа

К Вашему кредиту применяется переменная процентная ставка, которую образуют:

Базовая процентная ставка – переменная часть процентной ставки по кредиту. Вам будет предложено выбрать краткосрочную или долгосрочную процентную ставку.
- Краткосрочная процентная ставка устанавливается на 3, 6 или 12 месяцев. Как правило, она ниже долгосрочной процентной ставки, однако колеблется согласно рыночной ситуации (соответственно каждые 3, 6 или 12 месяцев). Вам будет сложнее планировать расходы, но при благоприятной рыночной ситуации Вы можете оказаться в выигрыше.
- Долгосрочная процентная ставка устанавливается на период от 2 до 5 лет и обычно выше краткосрочной процентной ставки, однако долгое время остается неизменной. Таким образом, Вы снижаете свой риск, потому как процентная ставка не может изменяться часто.
Информация о межбанковских ставках (цене денег на рынке).
Добавленная процентная ставка – фиксированная часть процентной ставки по кредиту и главные критерии определения размера ставки следующие:
- стабильность доходов и способность их доказать;
- прежнее сотрудничество с банком SEB и выполнение обязательств;
- общий объем обязательств;
- обеспечение кредита – рыночная стоимость недвижимости.

Связанные расходы

Единоразовые расходы

Расходы, связанные с банком:

Комиссионная плата за оформление кредита (документов) в соответствии с Единым прейскурантом на услуги банка SEB.

Расходы, несвязанные с банком:

Оценка недвижимости;
Услуги нотариуса (подготовка просьб о закреплении для изменения прав собственности, закрепления ипотеки и др.);
Государственная и канцелярская пошлины Земельной книги для регистрации ипотеки.

Повторяющиеся расходы

Страхование недвижимой собственности;
Страхование кредитных платежей (если услуга используется).

Страхование кредитных платежей

Чтобы избежать незапланированных финансовых убытков и защитить близких от принятия кредитных обязательств в ситуациях, когда неожиданно возникают трудности с возвратом Кредита, мы предлагаем страхование кредитных платежей.

Ежемесячный страховой платеж, от 5 EUR, обеспечивает возможность получить страховую компенсацию в случае вынужденной безработицы или временной нетрудоспособности, а также позволяет сохранить имущество, так как страховщик покроет остаток кредита в случае постоянной нетрудоспособности или потери жизни.

Страхование имущества

Для Вашего удобства предлагаем застраховать недвижимость при посредничестве банка SEB у нашего партнера — в латвийском филиале АО IF P&C Insurance. Чтобы узнать больше о возможностях страхования и особых предложениях, свяжитесь со своим руководителем по сделкам частных лиц или позвоните по телефону 26668777.

Застраховав свое жилье, Вы обеспечите безопасность и получите возможность избежать незапланированных финансовых убытков, которые могут возникнуть в результате кражи, пожара, аварии водопровода или других происшествий.

Убедитесь, что подготовленный полис страхования недвижимости соответствует следующим критериям:

Сумма страхования недвижимости и оборудования соответствует стоимости восстановления или фактической стоимости, если фиксируется износ объекта;
Недвижимость, в том числе несущие конструкции и отделка, застрахованы;
Застрахованные риски: огонь, стихийные бедствия, инженерно-технические коммуникации, воровство и грабеж или все связанные со строительством риски, если не объекте ведутся строительные или работы по реконструкции;
В качестве Получателя страховой компенсации указано АО «SEB banka», рег. № 40003151743, для которого предусмотрена выплата страховой компенсации в размере невыполненных кредитных обязательств в случае страхового случая.
Самориск установлен по Вашему выбору, но не превышает 10% от суммы страхования заложенного имущества.

Обновленный страховой полис просим отправить по адресу apdrosinasana@seb.lv или доставить в любой филиал банка SEB до окончания срока действующего страхового полиса.

Преимущества страхования недвижимости в If:

Возмещаются также убытки, которые возникли по легкой неосторожности, например, из-за непотушенной свечи или невыключенного утюга, и не ведется поиск формальных причин для отказа;
Самориск — 0%, если кто-то разбил окно, произошла неудачная попытка взлома или пожар, и был установлен детектор дыма;
Клиентам доступна круглосуточная помощь по жилищным вопросам.
Обычно возмещение выплачивается в течение 2 рабочих дней после получения документов;
При выборе страхования пожитков, Ваши вещи будут застрахованы также во дворе и на балконе, например, если вор унесет гриль, шины с дисками, хранящиеся в гараже, или ураган сломает батут;
Компенсируется кража денег с банковской карты в размере до 5000 EUR;
Пожитки будут застрахованы также за пределами объекта недвижимости, если, например, у Вас с велостоянки украдут велосипед.

Информация о партнере по распространению страховых продуктов (LAT)

Подать заявку на кредит или записаться на консультацию можно в любом филиале банка SEB, позвонив по телефону 26668777 или в Skype: SEB_Latvija.

Оформить в интернет-банке

Во время консультации менеджер по сделкам частных лиц банка SEB расскажет Вам о доступном объеме кредита и способах погашения, а также поможет получить ответы на различные вопросы, связанные с кредитом.

	В силе с	В силе до
Заявление на обеспеченный кредит	25.05.2018	В силе
Заявление созаемщика/поручителя	25.05.2018	В силе

Услуга	Цена
Рассмотрение заявки	Бесплатно
Оформление, увеличение кредита (% от выделенной суммы)¹	1,5%, мин. 75.00 EUR
Досрочный возврат кредита	Бесплатно
Другие изменения по инициативе клиента (% от остатка кредита)¹	0,9%, мин. 70.00 EUR
Изменение счета возврата кредита¹	15.00 EUR
Составление, оформление или согласование документов, если кредит рефинансируется в другой кредитное учреждение	700.00 EUR
Подготовка, оформление или согласование документов, если заложенное недвижимое имущество продается, а сделка финансируется в другом кредитном учреждении	700.00 EUR
Комиссия за незастрахованный залог²	10.00 EUR в месяц
Дополнительные услуги
Оценка обеспечения	По договоренности
Подготовка, оформление и согласование согласия банка по запросу клиента	По договоренности, мин. 70.00 EUR

¹ Внесение комиссионной платы осуществляется в день заключения договора или внесения поправок.

² Комиссия взимается, если залог остается незастрахованным дольше 30 дней.

Кредит под залог недвижимости

Если Вы являетесь клиентом банка SEB

Если Вы еще не клиент банка SEB

Единоразовые расходы

Повторяющиеся расходы

Преимущества страхования недвижимости в If:

Дополнительная информация

Контакты