B 2019 году портфель ипотечных кредитов вырос на 7%

В 2019 году банк SEB предоставил жителям Латвии на приобретение и ремонт жилья свыше 2500 займов на общую сумму 146 миллионов евро, что на 7% больше, чем в 2018-м. Половина из них – это кредиты, выданные в рамках государственной программы по поддержке семей и молодых специалистов Altum. Почти 70% от общего числа всех договоров о получении ипотечных кредитов были оформлены дистанционно, в интернет-банке.

Большая часть (78%) предоставленных займов по-прежнему были предусмотрены на приобретение или ремонт квартиры, 12% – на покупку дома, в свою очередь около 4% – на строительство дома. В среднем 80% всех сделок по покупке жилья были заключены на вторичном рынке, в то же время спрос продолжает расти и в сегменте нового жилья и реновированных довоенных домов – на покупки жилья в новых проектах приходится около 20%. Растет также желание жителей приобретать частные дома.

«Общий рост активности на рынке жилья в Риге и ее окрестностях способствовал также активной выдаче кредитов, больше всего их было предоставлено в первые четыре месяца 2019-го. Рынок недвижимости идет рука об руку с платежеспособностью жителей, что тоже подтверждает растущая тенденция: если разница цен сравнительно невелика, то предпочтение отдается жилью в новом проекте, а не сделке на вторичном рынке. По-прежнему наблюдается высокий интерес к строительству частных домов, однако здесь существенную роль играет продуманное планирование бюджета, должны быть предусмотрены средства в том числе для непредвиденных ситуаций. Опыт показывает, что очень часто в процессе строительства расходы стремительно возрастают, превышают первоначально запланированные, и это создает трудности с финансированием всего проекта. Поэтому люди нередко делают выбор в пользу приобретения готового дома», – объясняет член правления банка SEB Арнис Шкапарс. «Одним из серьезнейших вызовов остается доступность жилья, и по-прежнему существует пропасть между тем, что покупатель может себе позволить купить, и ценой, по которой продавец предлагает недвижимость. Финансовые возможности покупателей в Риге чаще всего не превышают покупку 2-3-комнатной квартиры до 1500 EUR за квадратный метр, однако на рынке жилья наблюдается дефицит такого предложения, и в ближайшее время ситуация вряд ли изменится».

Самая большая активность покупателей как по числу утвержденных кредитов, так и по их объему – в Риге и ее окрестностях. Здесь сосредоточено около 80% предоставленного банком финансирования. По-прежнему продолжает расти число займов, предоставленных при поддержке Altum – в 2019 году были выданы 1 253 ипотечных кредита с государственным поручительством. Из них 71% составили займы для семей с детьми, в свою очередь 29% – кредиты для молодых специалистов.

«Жители подают заявки на получение ипотечных кредитов обдуманно и ответственно относятся к выполнению кредитных обязательств. К тому же все больше кредитополучателей оформляют для своего займа страхование кредитных платежей, что дает возможность при небольших ежемесячных взносах позаботиться о выполнении обязательств в непредвиденных ситуациях, например, в случае серьезных проблем со здоровьем или безработицы. Среди договоров об ипотечных кредитах, заключенных в этом году, страхование кредитных платежей было оформлено в 72% случаев», – добавляет Арнис Шкапарс.

В качестве возмещений за наступление временной нетрудоспособности в 2019 году было выплачено 75 460 евро. Наиболее частыми причинами временной нетрудоспособности в случаях, когда выплачивалось возмещение, были травмы, болезни спины, онкология и болезни суставов. Всего в 2019 году возмещения были выплачены 164 лицам, в том числе 146 возмещений (89%) – по причине заболевания, 11 возмещений (7%) – в связи с вынужденной безработицей и  7 возмещений (4%) – в случае смерти.

По наблюдениям банка SEB, средний возраст заемщика составляет около 30–35 лет,  у него есть высшее образование, а на ежемесячные кредитные платежи он может позволить себе направить примерно 24% от своих доходов.