Поддержка заемщиков

Льготный период, или кредитные каникулы — это возможность временно отложить выплату основной суммы кредита, сохранив условия договора. В этот период необходимо продолжать платить только проценты.

Заявку на льготный период или отсрочку платежей основной суммы можно с любым видом займа — ипотечным кредитом, студенческим кредитом, кредитом на обучение, а также с потребительским кредитом и лизингом.

С 28 апреля этого года, когда банк SEB присоединился к предложенному Ассоциацией финансовой отрасли мораторию, платежи основной суммы по ипотечным кредитам могут быть отложены на период до 12 месяцев, а на потребительские кредиты и услуги лизинга – до 6 месяцев. Мораторий и его условия в силе до 30 сентября 2020 года. После этого банк продолжит оценивать каждую полученную заявку на изменение кредитных договоров индивидуально, как и прежде.

Платежи по основной сумме кредитов на учебу и студенческих кредитов могут быть отложены на срок до шести месяцев.

Единственное изменение заключается в том, что заявку на льготный период можно подать на более длительный период, чем раньше. Если Вас устраивает срок, утвержденный до моратория, ничего не изменится. С другой стороны, если льготный период нужно продлить, следует учитывать, что уже предоставленный льготный период должен находится в пределах максимального периода, установленного мораторием.

Отложенная на время отложенная основная сумма распределяется на оставшийся срок займа и, соответственно, меняются также процентные платежи. Обычно проценты рассчитываются от оставшейся суммы кредита. Каждый месяц по мере уменьшения ежемесячной основной суммы уменьшаются и процентные платежи. Если какое-то время основная сумма не меняется (предоставлен льготный период — возможность не платить основную сумму), тогда, соответственно, проценты платятся с той суммы кредита, при которой остановилась выплата основной суммы.

Например, если общий остаток кредита составляет 50 000 евро и платеж по погашению основной суммы — 300 евро, то в случае отсрочки выплаты основной суммы на три месяца, проценты в это время нужно платить от 50 000 евро, а не от 50000/49700/49400 евро соответственно, как это произошло бы, если бы выплата основной суммы производилась так, как изначально предполагалось.

Льготный период на ипотечные кредиты могут быть предоставлен на период до 12 месяцев, а на потребительские кредиты и лизинга – до 6 месяцев. В любой момент у клиента есть возможность отказаться от льготного периода, написав заявление в интернет-банке, и в следующем месяце возобновить выплату основной суммы.

Да, при оценке каждой ситуации в индивидуальном порядке в случае необходимости срок может быть продлен.

Это решение, направленное на снижение финансового бремени в непредвиденных ситуациях. В то же время следует понимать, что более продолжительный срок погашения кредита увеличивает общий размер уплаченных процентов, поэтому всегда необходимо тщательно оценивать продление срока каждого кредита. При наличии накоплений стоит оценить возможность направить их на погашение кредита.

Подать заявку может любой заемщик, у которого до настоящего момента не было трудностей с выполнением кредитных обязательств, но в силу непредвиденных обстоятельств такие трудности возникли.

Да, можно подавать заявку повторно.

Каждая полученная заявка на внесение изменений в условия кредитного договора будет оцениваться индивидуально, так как ситуации могут быть очень разными. Столкнувшись с трудностями при выполнении кредитных обязательств, самое важное — своевременно начать разговор с банком и искать решение, не дожидаясь, когда ситуация превратится в большую проблему и будут задержаны платежи. Кредитные каникулы не ухудшают кредитный рейтинг, поскольку самое главное для банка — понять, почему у клиента возникла такая ситуация и требуется поддержка.

Да, если есть необходимость, то подать заявку на льготный период можно на все имеющиеся займы, но на каждый из них необходимо заполнить отдельную заявку.

Подать заявление об изменениях в кредитном договоре можно в интернет-банке: Кредиты / Лизинги — Мои кредиты — Подача заявки на льготный период, где нужно выбрать соответствующее обоснование необходимости кредитных каникул:

• доходы заемщика (его собственные или членов его семьи) уменьшились из-за чрезвычайной ситуации;
• заемщик (сам или кто-либо из членов его семьи) стал безработным из-за чрезвычайной ситуации;
• другие причины.

После получения заявки о льготном периоде по ипотечному кредиту сотрудники банка свяжутся с Вами, чтобы проинформировать об изменениях. Поправки к договору появятся в интернет-банке, чтобы Вы могли их подписать. В свою очередь, об изменениях в договоре потребительского кредита Вы получите сообщение в интернет-банке, которое не нужно будет подписывать.

Заявку на льготный период должны выбирать клиенты, у которых из-за чрезвычайной ситуации уменьшились доходы и которые нуждаются в поддержке по кредитным платежам. Эта форма заявки содержит всю необходимую информацию, которую клиент должен предоставить, чтобы банк мог оказать поддержку как можно быстрее.

В свою очередь, заявка на внесение изменений может использоваться в более широких случаях, не связанных с чрезвычайной ситуацией из-за Covid-19, например, если необходимо изменить дату платежа, счет погашения, изменить срок, досрочно погасить кредит или в других случаях.

Да, если во время льготного периода  продолжаются взносы за страхование кредитных платежей.

Программа поддержки заемщиков действует в банке SEB уже больше 10 лет, и поддержка оказывается не только в чрезвычайных ситуациях, таких как как пандемия Covid-19, но и регулярно в повседневной жизни, если возникает подобная необходимость.