- Главная
- Предприятия
- Финансирование
- Международная торговля
- Банковские гарантии / Банковские поручительства...
Банковские гарантии / Банковские поручительства
Банковское свидетельство для выполнения обязательств сделки
- Уменьшается риск, связанный с выполнением обязательств по сделке купли/продажи или оказанию услуги
- Несложно подать запрос на оплату
- Действие регулируется правилами, изданными Международной торговой палатой (ICC), и соответствующими нормативными документами ЛР
Обмен товарами и услугами на международном рынке – достаточно сложный и рискованный процесс: оборот товаров и денежных средств происходит за пределами границ государства и нередко связан с сомнениями по поводу того, способны ли покупатели и продавцы выполнить свои обязательства. Банковские гарантии /Банковские поручительства SEB (а также Аккредитив или Документарное инкассо) значительно снизят риски импортных или экспортных сделок Вашего предприятия и обеспечат гарантии как экспортеру, так и импортеру товаров. В случае с Банковской гарантией банк обязуется выплатить получателю Гарантии определенную денежную сумму, если партнер, попросивший банк выдать подобную гарантию, не выполнил своих обязательств.
В какой ситуации предприятию рекомендуется выбрать Гарантию банка SEB
- Если для заключения сделки необходимо запросить дополнительное обеспечение.
- Вы как продавец не уверены в платежеспособности покупателя.
- Вы как покупатель не уверены, что продавец сможет доставить товар.
- Вы можете использовать Гарантию как альтернативу, если для выполнения обязательств по сделке запрашивается обеспечение в виде денежной суммы (запрашивается обеспечение денежной суммой). Гарантия позволяет использовать свободные денежные средства Вашего предприятия, которые в противном случае были бы заморожены. (Так, например, в конкурсах, организуемых самоуправлениями, есть требование внести определенную сумму на счет самоуправления, что служит обеспечением для выполнения заказа. В таком случае, если условия конкурса это позволяют, Вам выгоднее использовать банковскую Гарантию.)
Что дает Гарантия
Банковская гарантия – это безотзывное намерение банка выплатить получателю Гарантии (третьему лицу) денежную сумму до установленного в Гарантии максимума, если тот, кто запрашивает Гарантию (должник), не выполняет своих обязательств. Выполнение обязательств в первую очередь требуется от запрашивающего Гарантию, и Гарантию предусмотрено использовать только в том случае, если должник не выполняет своих обязательств. В таком случае банк на основании выданной Гарантии незамедлительно выплачивает получателю Гарантии (третьему лицу) оговоренную сумму.
В случае с Банковской гарантией банк производит оплату, если дополнительно к запросу получателя Гарантии поступило также согласие должника по Гарантии или решение суда об осуществлении такой оплаты. В случае с Гарантией по первому требованию банк производит оплату, если получатель Гарантии подал письменный запрос, отвечающий условиям Гарантии.
Банк может выдать гарантию для выполнения самых разных обязательств, например, конкурсного предложения, оплаты, авансового платежа, исполнения договора, гарантийного срока, кредитных обязательств, обязательств по договору аренды, возврату налогов и т.п. Наименьшая сумма международной гарантии, выданной банком SEB, составляла 30 EUR.
Гарантии – это сделки, абсолютно независимые от договоров или предложений, на которых они основаны или которые упоминаются в Гарантии: все участвующие в Гарантии стороны действуют только с документами, а не с товарами или услугами соответствующей сделки. Гарантии являются надежным и международно признанным средством – их действие регулируют изданные Международной торговой палатой правила «О гарантиях по требованию» (URDG 758) и соответствующие нормативные документы ЛР.
Для снижения рисков сделки Вы можете использовать и другие услуги банка SEB – Аккредитив или Документарное инкассо. Из трех упомянутых услуг чаще всего используется Поручительство.
Читать больше о Документарном инкассо
Сравнение Аккредитива, Банковской гарантии и Документарного инкассо
|
Документарное инкассо |
Аккредитив |
Банковская гарантия/Поручительство |
|---|---|---|
|
Вид платежа |
Вид платежа |
Инструмент ограничения риска |
|
Оплачиваются торговые документы |
Оплачиваются торговые документы |
Происходит без совершения платежа |
|
Документы не возвращаются покупателю без оплаты или намерения заплатить за товар в определенное время |
Документы не возвращаются покупателю без оплаты или намерения заплатить за товар в определенное время |
Документы могут быть затребованы только в случае оплаты гарантии
|
|
У банка нет обязательств платить |
У банка нет обязательств платить |
У банка есть обязательства платить |
Чаще всего используются Гарантия платежа и Конкурсная гарантия, но банк может выдать Гарантию для выполнения самых разных договорных обязательств.
(Например, оплаты, авансового платежа, исполнения договора, гарантийного срока, кредитных обязательств, обязательств по договору аренды, возврату налога и т.п.)
- Конкурсная гарантия (bid, tender guarantee (bond)) обеспечивает то, что организатор открытого конкурса (покупатель) получит определенную денежную сумму от банка, если победитель конкурса отзовет свое предложение или откажется подписывать договор.
- Гарантия возврата авансового платежа (advance payment guarantee). В этом случае Вам как покупателю будет возвращена предоплата, если партнер по сделке (получатель аванса) не выполнит своих договорных обязательств, то есть доставка товара или оказание услуги не будут произведены.
- Гарантия платежа (payment guarantee) гарантирует Вам как продавцу, что банк заплатит за товар/услугу в том случае, если покупатель товара/получатель услуги не произведет платеж в соответствии с условиями договора и в установленный договором срок.
- Гарантия исполнения обязательств (performance guarantee, performance bond) – получателю гарантируется выплата определенной доли стоимости договора, если не выполнено одно из обязательств по договору.
- Гарантия качества товара/услуги (warranty bond) – в этом случае банк гарантирует выплату пени покупателю/получателю услуги, если в течение гарантийного срока качество товара или оборудования либо качество оказания услуги не будет отвечать условиям договора. Покупателю/получателю услуги Банковская гарантия возместит расходы, которые появились в результате устранения дефектов в течение гарантийного срока товара (услуги).
- Кредитная гарантия обеспечивает кредитору возврат долга, включая процентные платежи и комиссионные.
- Для Поручительства СГД возможно несколько видов – Транзитное поручительство, а также Поручительство по возврату налогов.
- Гарантией считается также Резервный аккредитив (stand-by letter of credit). Это выданная в виде Аккредитива банковская гарантия, которая действует в соответствии с международно принятыми Условиями действия аккредитивов. Так же как и Банковская гарантия, Резервный аккредитив, является не платежным средством, а гарантийным документом, что продавец получит оплату, если покупатель не выполнит свои обязательства, упомянутые в Аккредитиве. Чаще всего Резервный аккредитив используется в сделках с США, где он служит альтернативой банковской гарантии. Читать больше об Аккредитиве
Возможные виды обеспечения
- денежный депозит в банке;
- блокированные денежные средства на расчетном счете Клиента;
- выданная другим кредитным учреждением Встречная гарантия;
- ипотека недвижимости;
- коммерческий залог активов предприятия;
- обеспечение другого вида, которое не противоречит политике кредитования банка и действующим законам ЛР.
Здесь приводится пример гарантии платежа
-
Покупатель и продавец заключают договор купли-продажи, в котором договариваются, что платежные обязательства покупателя гарантирует Гарантия банка покупателя.
-
Покупатель подает в свой банк запрос о Гарантии в пользу продавца.
-
Банк покупателя издает Гарантийное письмо и по почте или в электронном виде доставляет его банку продавца. Если продавец хочет, чтобы Гарантию согласно местному законодательству и на местном языке ему выдал его банк, банк покупателя выдает банку продавца свою встречную гарантию (counter-guarantee), и после ее получения банк продавца в соответствии с указаниями банка покупателя выдаст продавцу Гарантийное письмо.
-
Продавец в соответствии с договором отправляет покупателю товар, предоставляет покупателю необходимые документы и просит произвести оплату в установленные договором сроки.
-
Если покупатель платит продавцу в установленные договором сроки, Гарантия не используется.
-
Если покупатель не платит продавцу в установленные договором сроки, продавец на основании Гарантии подает в банк письменное требование выплатить ему невыплаченную сумму.
-
Банк покупателя проверяет требование и платит установленную сумму продавцу.
-
Банк покупателя информирует покупателя о поступившем требовании. Покупатель платит установленную сумму своему банку.
| В силе с | В силе до | |
|---|---|---|
| Заявка на гарантию (LAT, ENG) |
30.05.2019
|
В силе
|
| Заявка на свидетельство (LAT) |
30.05.2019
|
В силе
|
| Условия гарантий (LAT) |
30.05.2019
|
В силе
|
| Услуга | Цена |
|---|---|
| Гарантийная линия1 | |
| Оформление Гарантийной линии, увеличение лимита | 0,5%, мин. 150.00 EUR |
| Продление срока Гарантийной линии | 0,2%, мин. 150.00 EUR |
| Другие изменения в договоре Гарантийной линии по просьбе клиента | 0,5%, мин. 50.00 EUR |
|
Гарантии/Международные гарантии/Резервные аккредитивы |
|
| Выдача Гарантии/Резервного аккредитива: | |
| • вид обеспечения: денежное покрытие в банке SEB | 0,3%, мин. 120.00 EUR |
| • в рамках Гарантийной линии |
По договоренности, мин. 70.00 EUR |
| • другой вид обеспечения | 1%, мин. 190.00 EUR |
| Дополнительная комиссионная плата за выдачу Гарантии/Резервного аккредитива: | |
| • выдача Гарантии в соответствии с образцом клиента | 15.00 EUR |
| • срочная выдача Гарантии в течение 8 рабочих часов2 | 70.00 EUR |
| • подготовка и согласование нестандартного образца Гарантии |
По договоренности, мин. 70.00 EUR |
| Использование Гарантии (в зависимости от вида обеспечения): | |
| • вид обеспечения: денежное покрытие в банке SEB | Мин. 1% в год, мин. 35.00 EUR |
| • другой вид обеспечения | По договоренности |
| Изменение условий/отзыв Гарантии по просьбе клиента | 70.00 EUR |
| Объявление Гарантии/Резервного аккредитива, выданного другим банком | 85.00 EUR |
| Объявление изменений Гарантии/Резервного аккредитива, выданного другим банком | 70.00 EUR |
| Проверка подлинности /отзыв /обработка другой информации для Гарантии, выданной другим банком, по просьбе клиента | 100.00 EUR |
| Обработка платежного требования/подтверждение подписей/отправка по заданию клиента3 | 0,2%, мин. 145.00 EUR |
| Оплата полученного требования | 0,25%, мин. 145.00 EUR |
|
Заверения |
|
| Заверение о предоставлении гарантии | 70.00 EUR |
| Справка о возможном предоставлении гарантии | 30.00 EUR |
| Изменение условий заверения по запросу клиента | 30.00 EUR |
|
Дополнительные услуги |
|
| Обработка информации о финансовой сделке и ее отправка по заданию клиента | 30.00 EUR |
| Подготовка договорa и залоговых договоров в электронном виде | Бесплатно |
| Подготовка договорa и залоговых договоров в бумажном виде | 35.00 EUR |
| Оформление доверенности на получение товара | 70.00 EUR |
| Издержки услуги курьерской почты | Фактические расходы |
| Комиссии банков-корреспондентов и банков-партнеров | Фактические расходы |
| Проверка сторон, участвующих в сделке (применяется для сделок со странами с высоким уровнем риска)4 | 45.00 EUR |
1 Внесение комиссионной платы осуществляется в день заключения договора или внесения поправок.
2 После принятия решения банка SEB и подписания соответствующего договора с клиентом. Стандартное время выдачи Гарантии в соответствии с условиями Гарантии.
3 Заявление на оформление и отправку Требования необходимо предоставить в банк SEB не позднее, чем за три рабочих дня до окончания срока Гарантии.
4 В соответствии с внутренним и внешним регулированием банка на момент проверки.