Поменять язык:

Ловушки финансового мошенничества: как защитить себя?

Если Вы хотите узнать, как выглядит жертва мошенничества, просто оглянитесь. Киберпреступления могут коснуться самых разных людей – студентов, безработных, предпринимателей, пенсионеров и преподавателей. Техники мошенников становятся все более изощренными, они совершенствуются, поэтому нам нужно приложить усилия и защитить себя.

Мошенничество – это преступление с целью ввести Вас в заблуждение, чтобы завладеть Вашими деньгами. У Вас создается ложное представление о чем-то, что на самом деле не существует.

Первый шаг прост – проверьте свои знания, чтобы убедиться, что Вы не попадете в ловушки мошенников.

Начать

Самые частые схемы вымогательства денег:

Предложения быстро разбогатеть за счет инвестиций
Обращение лиц, представляющихся работниками банка, сотрудниками полиции или другого обслуживающего предприятия
Обольщение с целью быстро установить романтические отношения
Отправка фишинговых электронных писем, содержащих ссылки

Схемы мошенничества, наиболее распространенные в Латвии

Что это такое?

  • Вам звонят и предлагают очень прибыльную возможность инвестиций (фондовый рынок, облигации, криптовалюта, редкие металлы, альтернативная энергия, инвестиции за границей и др.).
  • В основном звонящие говорят на русском языке (но возможно использование и других языков) и обычно звонят с заграничного номера.
  • Как правило, при первом звонке они выясняют, что представляет собой потенциальный «клиент».
  • Подчеркивается, что жертве сделано личное предложение, и ее просят не делиться этой информацией. Утверждается, что многообещающее капиталовложение разрешено и безопасно.
  • Позднее Вам позвонит другой человек. Он подробнее расскажет об инвестиционном предложении и начнет агрессивную «продажу».
  • Вас перенаправят на интернет-страницу, показывающую рост Ваших будущих инвестиций и гигантскую прибыль. Это фальшивая страница, созданная мошенниками.
  • Мошенники также могут потребовать доступ к компьютеру жертвы. Например, Вас могут попросить поделиться своим экраном в чате по Skype.
  • Если Вы отговариваетесь отсутствием денег для инвестиций, обычно предлагают воспользоваться быстрым займом.
  • Цель мошенников – обеспечить как можно больше перечислений на указанный ими счет.
  • Часто мошенникам отказывают в доступе к компьютерам, поэтому они начинают действовать по-другому: жертву просят скачать и установить на свое устройство программу, которая на самом деле предоставит мошенникам удаленный доступ.
  • После перечисления денежных средств связь обычно обрывается. Однако позднее Вам могут позвонить снова. Вам пообещают вернуть деньги, если Вы сделаете новое перечисление для оплаты дополнительных расходов.
  • Действуя таким образом, Вы потеряете как «инвестицию», так и дополнительные платежи!
     

Как защитить себя?

  • Поскольку «продавцы» очень агрессивны, игнорируйте все звонки без исключений.
  • Принимая звонок, отвечайте на латышском языке.
  • Не общайтесь с мошенниками – это умелые манипуляторы, которые легко влияют на людей.
  • Любые обещания быстрого заработка следует подвергать сомнению. Инвестиция, обеспечивающая максимальную доходность, – самая рискованная.
  • Процесс вложения средств должен происходить в письменной форме и документироваться, а не в виде устной «договоренности» по телефону.
  • Никогда не действуйте по совету человека, которого Вы совершенно не знаете. Если Вы сами не владеете основами инвестиций, обратитесь за консультацией к надежному специалисту и постарайтесь понять, что делать.
  • Предоставлять инвестиционные услуги в Латвии могут компании, лицензированные FKTK.
  • Принуждение к быстрому принятию решения – явный признак мошенничества.
  • Действуйте благоразумно и осмотрительно.
  • Если Вы стали жертвой, немедленно обратитесь в банк и полицию. Расскажите о случившемся близким людям.

Что это такое?

  • Мошенничество, при котором жертву просят сообщить личную информацию (фишинг, смишинг, вишинг по электронной почте, посредством текстовых сообщений или звонков), при помощи которой мошенник завладеет Вашими средствами обманным путем.
  • В случае фишинга данных жертву обычно просят одобрить некую срочную операцию в интернет-банке (подтверждение платежа, возврат платежа, подтверждение данных и др.), а также ввести имя пользователя, пароль или даже данные банковской карты.
  • Текстовое сообщение или электронное письмо содержат ссылку, нажав на которую, жертва попадает на страницу, очень схожую с интернет-страницей банка. Логотипы, цветовые схемы и дизайн в большинстве случаев похожи на используемые конкретной компанией.
  • В результате опустошаются банковские счета, подаются заявки на быстрые займы, используются данные карты и пр.
     

Как защитить себя?

  • Настороженно относитесь к электронным письмам, отправленным с неизвестного адреса, а также к текстовым сообщениям с незнакомых номеров. Обратите внимание на грамматику и орфографию: если в тексте есть ошибки – скорее всего, это мошенническое послание.
  • Ни банки, ни органы власти никогда не требуют от пользователей указывать личные пароли/коды или обновлять личные данные посредством электронных писем, ссылки в текстовом сообщении или телефонного звонка.
  • Не открывайте электронные письма/текстовые сообщения от неизвестных отправителей – просто удаляйте их. Не отвечайте на звонки с незнакомых номеров.
  • Если личность отправителя сообщения вызывает у Вас сомнения, обратитесь к предполагаемому отправителю письма с вопросом о содержании электронного письма/текстового сообщения. Используйте контактную информацию, указанную на интернет-странице предприятия.

Что это такое?

  • Предложения займов с «очень выгодными» процентными ставками и другими условиями распространяются в интернете или социальных СМИ.
  • Часто люди говорят на ломаном латышском или на иностранном языке.
  • Чтобы получить заем, Вас попросят под разными предлогами внести аванс, например, чтобы уплатить комиссию нотариуса, комиссию за договор, оформить страхование займа и др.
  • У Вас также могут попросить личную информацию, например: банковские реквизиты, адрес, номер социального страхования, копии документов и др. Впоследствии эти данные могут использоваться мошенниками для личной выгоды, поэтому разглашать личную информацию не следует.
  • Вас попросят выполнить платеж на счет в иностранном банке, оформленный на имя физического лица.
     

Как защитить себя?

  • Призовите на помощь здравый смысл и подумайте, насколько реально такое предложение.
  • По возможности не общайтесь с лицами, делающими подобные предложения. Во время дальнейшего общения они могут отправить Вам вредоносное программное обеспечение.
  • Требование перечислить деньги перед подписанием кредитных документов – явный признак мошенничества.
  • Все кредитные операции должны документироваться и заранее подписываться сторонами.
  • Если Вы подписываете документы о кредите, убедитесь в том, что они действительны.
  • В частности, ознакомьтесь с историей предприятия или физического лица, сделавшего Вам «выгодное» предложение займа.
  • Если Вы стали жертвой, немедленно обратитесь в банк и полицию. Расскажите о случившемся близким людям.

Что это такое?

  • Знакомство и общение происходят в интернете, например – в социальных СМИ или на портале знакомств.
  • Мошенник создает фальшивый профиль и выдает себя за другого человека. Часто действуют хорошо организованные группы.
  • Мошенник выстраивает общение с учетом различных психологических нюансов, чтобы втереться в доверие.
  • Мошенник очень активно общается. Его цель – быстро внушить жертве сильные и глубокие чувства, чтобы взять ее под контроль. 
  • Мошенник может попросить жертву отправить свои интимные фото или видео, которыми впоследствии будет манипулировать.
  • После достаточно активной коммуникации мошенник просит жертву помочь ему. Предлогом может стать, например, организация вашей встречи, требующая финансовых средств.
  • Также мошенники могут стремиться получить от жертвы информацию.
  • Если жертва отказывается платить, мошенники часто начинают угрожать и вымогать деньги. Если жертва даст деньги один раз, скорее всего, просьбы и манипуляции повторятся.
     

Как защитить себя?

  • Проявляйте осторожность, предоставляя личную информацию новым знакомым (в особенности в интернете). Они могут воспользоваться этой информацией, чтобы манипулировать Вами.
  • По возможности проверьте своего собеседника (в Google). Если у Вас его личность вызывает подозрения, прекратите общение.
  • Во время общения используйте защищенную среду, чтобы не допустить установки вредоносного программного обеспечения на свое устройство.
  • Если Вы стали жертвой мошенничества, немедленно обратитесь в полицию. Если Вы перечисляли деньги по требованию мошенника, также уведомите об этом банк.

Что это такое?

  • Вам приходит электронное письмо или сообщение в социальных СМИ от незнакомого отправителя, сообщающего, что Вы получили наследство или пожертвование из другой страны.
  • Как правило, письмо написано на ломаном латышском (переведено при помощи Google) или на иностранном языке (чаще всего на английском или русском).
  • Размеры предполагаемого наследства обычно составляют миллионы в разных валютах.
  • Чтобы получить наследство, «наследнику» нужно сделать финансовый взнос, якобы для оплаты издержек на оформление (комиссии нотариуса, за открытие счета и пр.).
  • Цель мошенников – получить как можно больше денег, из-за чего многие люди теряют все свои сбережения. 
     

Как защитить себя?

  • Проанализируйте, насколько вероятно получение такого «наследства» или «пожертвования».
  • Ломаный латышский язык – один из основных способов выявления мошенничества.
  • Игнорируйте сообщения подобного содержания и не отвечайте отправителю письма.
  • Если Вы ответите на письмо, имейте в виду, что следующее сообщение может заразить Ваш компьютер вредоносным программным обеспечением.
  • Если Вы стали жертвой, немедленно обратитесь в банк и полицию. Расскажите о случившемся близким людям.

Что это такое?

  • Обычно мошенники нацелены на предприятия (в основном на те, которые сотрудничают с зарубежными предприятиями и регулярно выполняют денежные перечисления), но бывают и обращения к частным лицам.
  • Мошенники взламывают почтовый ящик партнерской компании и используют его, чтобы получить информацию или следить за поступлением счетов. Затем компании-жертве приходит уведомление об изменении банковских реквизитов ее партнера, после чего в соответствующий срок она получает «счет» к оплате с указанием текущего счета мошенника.
  • Иногда партнерская компания сразу отправляет счет за услугу/товар, не сообщая об изменении реквизитов.
  • Обычно мошенники используют в своих целях частные компании. Однако они могут выдавать себя и за государственное учреждение, т. е. создают впечатление, что счет отправлен каким-либо государственным органом.

Как защитить себя?

  • Проверьте международный номер банковского счета (IBAN).
  • Если об изменении реквизитов Вы узнали по телефону или электронной почте, отнеситесь к звонящему/отправителю с осторожностью. В случае необходимости задайте уточняющие вопросы и сравните структуру и содержание писем с полученными ранее.
  • Настороженно относитесь к сообщениям об изменении реквизитов и контактной информации своего делового партнера и, прежде чем выполнить платеж, подтвердите изменения.
  • Обнаружив мошенничество, сообщите об этом руководству, деловому партнеру, банку и полиции.

Что это такое?

  • Разновидность мошенничества, при котором мошенники отправляют по электронной почте счета на разные суммы.
  • Предприятие или частное лицо получает счет за услугу или товары, которые они не заказывали/не покупали. Мошенник надеется, что получатель не будет проверять счет и оплатит его.
  • Мошенники пользуются банковскими счетами, открытыми в разных банках. Деньги, перечисленные в банки на территории Латвии, быстро переводятся в зарубежные банки. 
     

Как защитить себя?

  • Будьте начеку и проверяйте содержание отправляемых Вам счетов.
  • Если отправитель письма Вам незнаком, не открывайте письмо (оно может содержать вредоносное программное обеспечение).
  • Если в счетах используется название реально существующей компании (например, SEB), сообщите ей, что от ее имени рассылаются фальшивые счета.
  • Не отвечайте отправителю и поставьте в известность полицию. Если Вы перечислили деньги мошеннику, также сообщите об инциденте своему банку.

Что это такое?

  • Мошенники тщательно исследуют структуру и деятельность компании. Большую часть необходимой информации они получают из интернета (LinkedIn, Facebook, Twitter, домашняя страница компании, социальные СМИ).
  • Они даже могут отправить письмо с настоящего электронного адреса директора. Наличие в письме ошибок часто объясняется тем, что письмо отправлялось с телефона.
  • Мошенники просят жертву как можно скорее выполнить денежное перечисление. Они утверждают, что дело срочное и конфиденциальное.
  • Часто жертв просят выполнить платеж в банк, расположенный за пределами Европейского союза. Помимо этого, они могут запрашивать договоры, различные банковские реквизиты, внутреннюю информацию компании, пароли и пр.
  • Мошенники могут обращаться к сотрудникам разных отделов, чтобы получить конфиденциальную информацию.
     

Как защитить себя?

  • Даже если в письме сказано, что дело не терпит отлагательств, не торопитесь и проанализируйте письмо, прежде чем выполнить платеж.
  • Проявляйте особую осторожность и внимательность в случае обнаружения изменений. Об изменениях, затрагивающих какую-либо процедуру, все вовлеченные стороны обычно уведомляются заранее.
  • Настороженно относитесь к вложениям (счетам). Поищите в счете неточности и убедитесь в том, что письмо не содержит вредоносное программное обеспечение.
  • Уведомите своего непосредственного начальника и полицию. Если Вы перечислили деньги мошеннику, также сообщите об инциденте своему банку.

Что это такое?

  • Мошенничество с лотереей происходит в интернете и социальных СМИ.
  • Зачастую мошенники используют название широко известной компании или схожее с ним. К примеру, они могут выдавать себя за телекоммуникационную компанию, которая разыгрывает дорогой мобильный телефон.
  • Электронным письмом или сообщением в социальных СМИ мошенники сообщают жертве, что она выиграла приз, даже если та не участвовала в игре/акции.
  • Когда жертва нажимает на рекламное объявление, ее просят указать свои личные данные, выполнить платеж, ввести номер банковского счета или карты и пр. 
     

Как защитить себя?

  • С большой осторожностью воспринимайте сообщения о том, что Вы что-то выиграли. Не нажимайте на них.
  • Не разглашайте информацию личного характера (номер банковского счета, банковской карты, номер социального страхования, дату рождения, адрес и др.) и не выполняйте денежные перечисления. Если Вас просят об этом, это мошенническое сообщение.
  • Мошенники часто пользуются такого рода сообщениями, чтобы получить доступ к электронному устройству (компьютеру, телефону) жертвы. Если Вы нажмете на объявление, мошенник сможет установить вредоносное программное обеспечение на Ваше устройство.
  • Сообщите о произошедшем полиции, а если Вы перечислили деньги мошеннику, – также своему банку.

Как это работает?

  • Денежный мул – это человек, который электронно или наличными передает полученные от другого неизвестного лица финансовые средства третьему лицу, получая за это материальное вознаграждение. Довольно часто эти денежные средства получены незаконным путем.
  • Общение происходит в социальных сетях – преступники заговаривают с потенциальными «мулами» напрямую или публикуют объявления, где предлагают быструю и легкую прибыль, подчеркивая, что для этого не нужен предыдущий опыт или образование.
  • Вербовщики связываются с денежным мулом и просят использовать персональные данные и банковский счет, чтобы получить на него денежные средства, а затем снять их наличными или перечислить на другой счет.
  • Денежными мулами чаще всего становятся молодежь и лица, которые ищут легкий способ получить прибыль или испытывают финансовые трудности.
  • Получив доступ к счету мула, мошенники могут брать кредиты якобы от имени клиента, которые должен выплачивать сам клиент.
  • При вовлечении в подобные мошеннические схемы, лицу грозит уголовное наказание за легализацию преступно полученных денежных средств в виде лишения свободы.

Как защитить себя?

  • Будьте осторожны, если Вам предложат возможность получить легкую прибыль, а предложение сначала покажется очень заманчивым.
  • Не передавайте свои персональные данные или данные доступа незнакомым лицам.
  • Не разрешайте другому лицу распоряжаться Вашим банковским счетом или картой, даже если он обещает за это хорошую "комиссию".

Что нужно знать в случае телефонного мошенничества

  • Мошенники часто выдают себя за представителей внушающих доверие органов или организаций (банка, полиции, службы расследования финансовых преступлений и др.), заявляя, что они расследуют возможное преступление.
  • Мошенники задают много вопросов, умело выведывают личную информацию и сразу же используют ее против жертвы. Например, выяснив, каким банком пользуется клиент, они переводят звонок на «представителя этого банка».
  • Под предлогом помощи жертве мошенники предлагают установить на устройство клиента Anydesk или подобную программу удаленного доступа, чтобы жертва не могла вмешаться в действия, выполняемые на ее устройстве.
  • В процессе разговора жертве внушают, что действие необходимо предпринять немедленно, из-за чего она испытывает страх и напряжение.
  • Мошенники также склонны запугивать клиента – угрожать блокировкой счета, штрафом или привлечением к уголовной ответственности, если он не последует указаниям мошенников. Помните, что в экстренных случаях банковский работник может заблокировать банковскую карту, приостановить транзакцию и др., не требуя от клиента вводить PIN-код. В случае необходимости клиент также может заблокировать расчетную карту на интернет-странице банка.
  • Работники банков всегда говорят по-латышски и знают полное имя и контактную информацию клиентов. Если у Вас возникли сомнения, прервите звонок и позвоните в банк сами (по номеру, указанному на интернет-странице банка).
  • Банковские работники никогда не обращаются к клиентам посредством чат-приложений, таких как WhatsApp, Facebook Messenger и др. 

Безопасные покупки в интернете

Делая покупки в интернете, обратите внимание на следующее. 
 

  • Настороженно относитесь к ценам. В фальшивых интернет-магазинах часто бывают большие скидки и «эксклюзивные» предложения.
  • Чтобы убедиться в надежности интернет-магазина, изучите отзывы других покупателей. Используйте разные источники.
  • Помните, что некоторые интернет-магазины могут выглядеть как настоящие интернет-магазины уважаемых компаний.
  • Делая покупки в интернете, обратите внимание на технические данные интернет-магазинов: в ссылке не должно быть ошибок, а также подозрительных знаков и символов.
  • Убедитесь в том, что ссылка начинается с https:. Это подтверждает, что Ваши данные будут в безопасности.
  • Проверьте, указана ли в интернет-магазине контактная информация коммерсанта, чтобы в случае необходимости с ним можно было связаться напрямую.

Как предотвратить мошенничество?

  • Проверяйте правильность информации.
  • Проверяйте характеристики.
  • Не открывайте подозрительные электронные письма.
  • Не отвечайте на звонки из-за границы, если точно не знаете, кто звонит.
  • Не открывайте подозрительные ссылки.
  • Не передавайте данные третьим лицам.
  • Покупайте товары только на безопасных домашних страницах. 
     

Что делать, если Вы стали жертвой мошенничества?

Если Вы стали жертвой мошенничества (предоставили данные своего интернет-банка, скачали программу или Вашим интернет-банком пользуется кто-то другой, выполняя перечисления), как можно скорее обратитесь в свой банк.

Почему нужно сообщить банку как можно скорее?

  • Мы остановим дальнейшее злоупотребление Вашим счетом.
  • Мы сможем оспорить транзакции карты.
  • Мы зафиксируем инцидент и в случае необходимости будем следить за дальнейшей активностью на счете.

Что нужно сообщить банку?

  • Что произошло и когда именно? Кратко опишите произошедшее.
  • Просмотрите выписку со своего счета и сообщите о любых транзакциях, которые Вы не совершали.
  • Какую личную информацию Вы разгласили? (имена пользователя, данные интернет-банка, коды средства идентификации, информацию о документах и др.).
  • Скачивали ли Вы какие-либо программы на свое устройство по просьбе мошенников? Если да, то какие программы?

Как с нами связаться:

Отправить электронное письмо

Напишите нам на адрес info@seb.lv, если вопрос не срочный и информацию можно передать по электронной почте. Например, напишите нам, если с Вами связались мошенники, но Вы не сообщили свои данные и на Вашем счете не происходило мошеннических транзакций.

Например:

  • Вы получили электронное письмо от лиц, желавших завладеть Вашими данными, но не сообщили им никакую личную информацию.
  • Вам позвонил человек, предлагающий возможности инвестиций.
  • Вам позвонил сотрудник банка/полиции/Google или представитель сервисного предприятия, который сообщил, что на Вашем счете происходят нетипичные транзакции.

Позвоните в клиентскую службу

Позвоните нам по телефонам +371 26668777 или +371 67779988, если дело срочное, то есть Вы сообщили мошенникам свою личную информацию (коды), мошенники получили доступ к Вашему интернет-банку, выполнены перечисления/транзакции картой, Вы скачали рекомендованную мошенниками программу и др.

Обратитесь к виртуальному консультанту

Если у Вас возникли вопросы общего характера, обратитесь к нашему виртуальному консультанту. Наберите свой вопрос/ключевое слово в чате, и робот даст вам базовые указания о дальнейших действиях.

Видеоклипы о предотвращении мошенничества