Многие из нас сейчас озаботились своими долгосрочными накоплениями, в том числе и страхованием жизни с накоплением в инвестиционных фондах. Следует учитывать, что финансовые рынки цикличны – за спадами всегда следуют подъемы.
Вызванные вирусом COVID-19 колебания на финансовых рынках являются не только важным напоминанием о том, что на этих рынках происходит заметный спад, но и возможностью накопить больше в долгосрочной перспективе.
Сейчас самый подходящий момент для того, чтобы напомнить себе одну из главных истин создания накоплений – нужно думать в долгосрочной перспективе.
Мы подготовили ответы на вопросы, которые чаще всего задают клиенты. Эти ответы не являются рекомендацией или призывом предпринимать или не предпринимать конкретные действия. Напоминаем о том, что каждая ситуация индивидуальна, поэтому каждый должен самостоятельно принять решение о том, как поступить со своими сбережениями.
Что мне делать, если приближается срок окончания договора (осталось меньше года до конца срока)?
Оцените причины своего первоначального решения и текущую ситуацию:
- Почему Вы заключили договор именно на такой срок?
- Нужны ли Вам сбережения именно сейчас?
- Знаете ли Вы о том, что договор можно продлить, чтобы снять деньги в тот момент, когда ситуация на рынке станет более благоприятной?
- Знаете ли Вы о возможном возврате заплаченного подоходного налога с населения в случае досрочного прекращения действия договора (срок – 5 лет для договоров, заключенных после 31.12.2017 года и 10 лет для договоров, заключенных после этой даты)?
Если все-таки у Вас есть неотложная необходимость использовать накопления в ближайшие месяцы, то оцените, в каких фондах размещены Ваши накопления:
- Если это фонды низкого риска, то, скорее всего, их не затронут очень заметные колебания. Однако, если на финансовых рынках продолжится спад, размер сбережений может сократиться;
- Если это фонды высокого риска, то следует помнить о том, что в фондах высокого риска наблюдаются самые большие колебания. Оцените, почему Вы выбрали именно этот фонд? Изменилась ли Ваша рискоустойчивость?
Выбирая фонды высокого риска, нужно иметь в виду, что срок действия договора может закончиться и в момент спада на финансовых рынках. Нужно тщательно оценить возможность все-таки еще не забирать сбережения и продлить договор.
Продолжать ли мне делать взносы, если приближается срок окончания действия договора?
- Если Вы решили продлить договор и продолжать делать взносы, то после стабилизации финансовых рынков сделанные сейчас взносы могут принести больше отдачи, способствуя таким образом общей стабилизации сбережений.
- Регулярные взносы – это один из наиболее надежных способов уберечь сбережения от неожиданных падений, потому что таким образом доли фонда покупаются по различной стоимости – и в моменты подъема на финансовых рынках, и в моменты падений.
Что мне делать, если до конца срока действия договора осталось больше года?
Если Вы заключили договор на 10 лет или больше, то весьма вероятно, что за время действия договора размер сбережений может еще несколько раз уменьшиться и увеличиться. Например, спад наблюдался в 2018 году, а в 2019 году был большой подъем. Происходящее сейчас является очередным подтверждением цикличности рынка.
Возможно, сейчас подходящий момент для того, чтобы оценить, соответствуют ли выбранные Вами фонды Вашей рискоустойчивости.
- Если сейчас Вам трудно принять уменьшение размера сбережений, то, возможно, Вы выбрали фонды с высоким уровнем риска, который не соответствует Вашей рискоустойчивости. Если Вы можете подождать, то в тот момент, когда финансовые рынки стабилизируются, Вам, возможно, будет нужно выбрать другие фонды – с более низким риском;
- Если нынешнее уменьшение размера сбережений Вас не беспокоит, то, вероятнее всего, Вы выбрали подходящие Вам фонды.
Следует учитывать, что сейчас на финансовых рынках наблюдается падение стоимости и акций, и облигаций, и золота, и нефти, и т. д. Поэтому рекомендуется оценивать уменьшение размера своих сбережений по сравнению с другими показателями. Например, если сейчас Ваши сбережения уменьшились менее чем на 10 %, то, вероятно, это сравнительно небольшой спад, потому что стоимость акционных фондов и показатели акционных индексов уменьшились намного больше.
Продолжать ли мне делать взносы, если до окончания срока действия договора осталось больше года?
- Регулярные взносы – это один из наиболее надежных способов уберечь сбережения от неожиданных падений, потому что таким образом доли фонда покупаются по различной стоимости – и в моменты подъема на финансовых рынках, и в моменты падений;
- Сейчас на рынке наблюдается спад, и можно приобрести долю фонда по намного более низкой цене, чем раньше. Если Вы уверены в том, что выбраны соответствующие фонды и Вы понимаете цикличность финансового рынка, то, вероятно, Вы можете рассмотреть возможность увеличения своих взносов.
Разумно ли будет сейчас менять фонды, в которых размещены мои сбережения?
- Очень важно ответить на вопрос – почему нужно менять фонды и подходящий ли сейчас момент для этого? Что изменилось в Вашей рискоустойчивости? Почему при заключении договора Вы выбрали именно эти фонды? Просмотрев долгосрочные показатели фондов, доступные на домашней странице www.seb.lv, уверены ли Вы в том, что результат фонда в долгосрочной перспективе негативен? Может быть, это совсем небольшое падение по сравнению с результатом фонда в долгосрочной перспективе?
- Если Вы хотите именно сейчас поменять фонд с высоким уровнем риска, не соответствующий Вашей рискоустойчивости, на фонд с более низким уровнем риска, то, возможно, Вы совершите одну из типичнейших ошибок, другими словами, превратите уменьшение размера Вашего накопления в реальный ущерб. В тот момент, когда финансовые рынки стабилизируются, размер Вашего накопления будет увеличиваться намного медленнее.
- Если текущая ситуация на финансовых рынках вызывает у Вас слишком большие опасения, то, возможно, когда рынки нормализуются, Вам нужно будет обдумать смену фонда. Если до конца срока действия Вашего договора остается еще 10 и более лет, то у Вас будет время дождаться наиболее подходящего момента.
Инвестиции – это продолжительное занятие, и каждый из нас во время этого процесса узнает больше и о финансовых рынках, и о своем отношении к их колебаниям или о так называемой рискоустойчивости. Зачастую опыт получают, инвестируя сравнительно небольшие суммы, чтобы в будущем суметь приумножить свой капитал. В долгосрочной перспективе многие инвесторы смогли заработать и увеличить свои активы, но не стоит делать это за счет своего душевного спокойствия. Однако следует помнить о том, что решения, связанные с инвестициями, нужно хорошо обдумывать. Взвешенные долгосрочные решения и целенаправленная их реализация являются основой успешных инвестиций.
