Исследование, которое банк SEB проводит в Латвии каждый год, демонстрирует позитивную тенденцию: молодежь начинает копить все раньше: почти половина молодых людей создают накопления уже со средней школы или раньше. И их число растет. Однако финансовая грамотность подразумевает намного больше, чем просто экономию. Это совокупность финансовых знаний, помогающих принимать в повседневной жизни устойчивые финансовые решения. Словом, это умение понимать ценность денег и разумно их тратить.
Поскольку не все дети живут в одинаковых условиях, помогать в освоении навыков устойчивого управления финансами, обеспечивать базовый уровень знаний на эту тему обязаны учебные заведения. В то же время лучшими учителями и главным образцом для подражания у детей всегда остаются родители — в том числе и в денежных вопросах.
Не бойтесь говорить о деньгах
Каждый может решить для себя, когда начинать знакомить ребенка с деньгами, формировать у них навыки обращения с финансами. При этом важно всегда соблюдать золотое правило: нельзя, чтобы тема денег в семье была табуированной; уже в раннем детстве человек должен понимать, зачем нужны деньги и как правильно ими распоряжаться.
Первое знакомство с деньгами может состояться в дошкольном возрасте, хотя бы в игровой форме. Например, когда ребенок начинает распознавать цифры и учится их складывать, в качестве наглядного пособия в такой игре можно использовать деньги — настоящие или игрушечные.
Не бойтесь говорить с детьми о деньгах. Делая покупки в магазине, расскажите ребенку о ценах, обсудите, сколько стоят продукты питания, повседневные товары, игрушки. Сравнивайте цены, чтобы помочь ребенку понять относительную стоимость денег.
С детьми более старшего возраста можно обсудить и другие расходы, например, оплату разного рода услуг или посещения кружков, а также — ипотечный кредит, планируемые затраты семьи на отпуск и т.д. Если вы любите настольные игры, то важным источником финансовых знаний может стать «Монополия» или похожая игра.
Для большей мотивации — своя платежная карта
Впрочем, эффективнее всего — практика. В данном случае дети могут получить ценный опыт, благодаря карманным деньгам. Существуют разные советы о том, когда, как часто и сколько денег давать детям. Это зависит от финансового благополучия семьи.
Вообще, ребенок может получить свои первые деньги, как только научится считать. Конечно, это должна быть небольшая сумма. Например, ее можно привязать к возрасту ребенка, скажем, так: в неделю ребенок получает сумму в евро, которая вдвое меньше его возраста.
Поначалу можно давать наличные деньги, а после того, как ребенок пойдет в школу, уже перечислять на счет, привязанный к платежной карте. Получение собственной карточки позволит ребенка почувствовать себя более взрослым — видя, что мама и папа в магазине расчитываются картой, ребенок захочет делать то же самое.
Помните, что дети наблюдают за вами и учатся у вас, поэтому важно показывать хороший пример. Например, вы можете попробовать вместе с ребенком накопить на какую-то крупную покупку — новый телефон, телевизор или что-то еще.
В Латвии персональный банковский счет и привязанная к нему платежная карта доступны уже с 7 лет, и с каждым годом этой возможностью пользуется все больше семей. В школах тоже все чаще принимают карты, поэтому карточка становится привычным способом расчета за обед: это удобнее и безопаснее не только для детей, но и для их родителей.
Согласно данным банка SEB, в Латвии чаще всего первая расчетная карта для ребенка оформляется, когда он достигает возраста 12 лет. В Эстонии дети получают карточку раньше – в среднем в 10 лет, а в Литве позже – по достижении 14 лет. Во всех странах Балтии дети делают сравнительно небольшие покупки: примерно в 70% случаев общая истраченная за месяц сумма не превышает 50 евро. Дети - клиенты банка в Латвии оплачивают картой в среднем шесть покупок в месяц, и средняя сумма покупки чуть больше 6 евро.
Помогайте, но не давайте указания
Интернет-банк или мобильное приложение — очень хорошие инструменты, позволяющие на практике
учить ребенка финансовой грамотности. Расчитываясь картой, дети могут самостоятельно управлять доступными им средствами, например, после оплаты покупки проверять остаток счета, а также оценить, сколько денег и на что в этом месяце уже потрачено. Карта уменьшает риск потерять карту или забыть забрать в магазине сдачу, к тому же родители в любое время могут быстро и бесплатно перечислить карманные деньги.
Еще одно преимущество интернет-банка или мобильного приложения – это отчет о сделках. Если вы договорились с ребенком о том, какую часть доходов он планирует тратить на повседневные нужды и сколько — откладывать на накопления, то спустя месяц или какой-то другой оговоренный вами период вы можете совместно обсудить, удалось ли выполнить план, какие расходы были лишними и сколько ребенок мог бы сэкономить, если бы их не было.
Но анализ личных средств ребенка всегда нужно проводить только с его согласия, а также стараться избегать критики и тем более упреков по поводу выбора, который он сделал. Карманные деньги учат ребенка планировать свои накопления и расходы, поэтому родители должны ему доверять и позволять распоряжаться средствами по своему усмотрению. Детям следует позволить ошибаться, поскольку, только самостоятельно принимая решения и сталкиваясь с их последствиями, они научатся управлять своими финансами, планировать их. Если ребенок не сдержался и купил очередную сладость или какие-то игры, он сам придет к выводу, что таким образом теперь ему придется дольше копить на желанный телефон или другую важную покупку.
Элина Калниня
Pуководитель сегмента частных лиц банка SEB
