Отслеживать результаты своего пенсионного плана 2-го уровня каждый день нет нужды. Однако есть смысл время от времени проверять, как дела с накоплением, чтобы оценить, возможно ли достичь поставленной цели. И прежде чем менять план, стоит определиться с тем, почему не удовлетворяет предыдущий.
1. Проверьте, в какой план вложено ваше накопление 2-го пенсионного уровня
Ваше индивидуальное накопление 2-го пенсионного уровня — это часть ежемесячно уплачиваемого вами социального налога, поэтому никакие дополнительные платежи не требуются. Однако ваша будущая пенсия будет зависеть не только от суммы уплаченных налогов, но и от выбранного пенсионного плана. С учетом того, что у разных планов — разные стратегии, отличаются также их результаты и прибыль. Выбор управляющего накоплением 2-го пенсионного уровня — исключительно в ваших руках, поэтому, чтобы добиться наилучшего результата, к этой задаче необходимо подойти внимательно и со всей ответственностью.
Помните: чем больше лет до пенсионного возраста, тем больший риск вы можете взять на себя, выбирая инвестиционную стратегию пенсионного плана. Если до пенсии осталось более 10 лет, возможно, лучше всего вам подойдет какой-то из планов активной стратегии, который концентрируется на получении большей прибыли в долгосрочном периоде. Если до вашей пенсии осталось 10 лет и меньше, то советуем выбирать инвестиционный план особенно тщательно — возможно, наиболее подходящим для вас будет один из планов консервативной стратегии.
Если Вы не помните, кто управляет вашим планом и в какой план вложено ваше пенсионное накопление 2-го уровня, это можно легко выяснить на портале latvija.lv (отчет «Izraksts no valsts fondēto pensiju shēmas dalībnieka konta (2. līmeņa pensija)»).
Вы можете подключиться к порталу, используя средства аутентификации интернет-банка (код пользователя, пароль, код доступа). Информацию можете получить также, лично обратившись в любой филиал VSAA.
2. Выясните, совпадает ли инвестиционная цель плана с вашей целью
Часто менять пенсионные планы не рекомендуется, однако время от времени, и особенно с приближением пенсионного возраста, желательно оценивать свой допустимый порог риска — возможно, стоит стать участником пенсионного плана с более низким уровнем риска. Например, перейти с активного плана на сбалансированный.
У пенсионных планов разные стратегии и участие в инвестициях в акции. Обычно у планов, в которых инвестиции в акции осуществляются активнее, в долгосрочном периоде больше доходность, однако стоимость инвестиций больше колеблется. В свою очередь у планов, в которых средства инвестируются главным образом в облигации и депозиты, доходность в целом ниже, однако и возможные колебания ниже.
Резкие взлеты и падения характерны для всех инвестиций. Соответствие доходности вашим надеждам можно выяснить, исходя из ситуации в экономике: если она в целом не улучшается, это повлияет и на результаты пенсионных планов.
3. Смените пенсионный план
Помните, что у вас есть право один раз в течение календарного года сменить управляющего планом, а дважды в год — сменить план у одного управляющего.
Подать заявление на выбор/смену управляющего средствами и пенсионного плана можно:
- В любом отделении VSAA (предъявив удостоверяющие личность документы);
- В банке или в интернет-банке
4. Инвестируйте и накапливайте дополнительно
Если вы в целом довольны своим нынешним пенсионным планом, но видите, что ваша цель все-таки не будет достигнута, есть смысл посмотреть на дополнительные возможности, изучить другие инвестиционные и накопительные решения. Первый и второй пеннсионные уровни в среднем обеспечат лишь 50 процентов от тех доходов, которые были у человека, когда он работал. Если ваша цель на пенсии — сохранить нынешний уровень жизни, то значительную часть необходимой суммы вам нужно будет накопить самостоятельно. Чтобы узнать, насколько велика ваша прогнозируемая пенсия и сколько еще дополнительно стоило бы направить на накопления, воспользуйтесь Калькулятором прогноза пенсии.
Создавать накопления и экономить можно по-разному. Самое простое решение — стать участником 3-го пенсионного уровня. Таким образом вы не только обеспечите себе более достойную старость, но и сможете воспользоваться еще одним существенным преимуществом — каждый год получать от государства возврат подоходного налога. Накопление 3-го пенсионного уровня будет в вашем распоряжении с 55-летнего возраста и его можно передать в наследство.
Если вам кажется, что выбранный пенсионный план не оправдывает ваших надежд, приходите на консультацию: мы оценим ваши возможности создания накоплений и их соответствие поставленным целям.
Линда Эзеркална,
журналист
