Для тех, кто только недавно начал трудовые будни, важно выбрать к своему накоплению 2-го пенсионного уровня один из активных пенсионных планов, в которых большая часть денег инвестируется в акции.
Если такой выбор не сделать, взносы автоматически будут попадать в один из консервативных планов, таким образом уменьшая возможности долгосрочной прибыли.
Ежемесячно часть зарплаты каждого работающего в возрасте 47 лет или менее, направляется на накопление 2-го пенсионного уровня.
Банк SEB только что начал предлагать Индексный план — самый простой и самый дешевый активный план, который подходит тем, кто хочет пассивно следить за общими тенденциями мирового финансового рынка, а не активно выбирать конкретные акции и облигации.
Хотя пенсионные годы — не первое, о чем думают люди, начиная работать, есть одна важная вещь, которую стоило бы сделать после получения первой зарплаты. А именно – выбрать, куда будут попадать ваши взносы 2-го пенсионного уровня, поскольку от этого зависит, насколько большой будет ваша пенсия.
Еще раз о 2-м пенсионном уровне
Взносы на 2-й пенсионный уровень автоматически совершают все, кто работает, платит налоги и родились после 1 июля 1971 года (или раньше, и выбрали делать взносы добровольно). Это означает, что часть — сейчас это 6% — от вашей брутто-зарплаты автоматически каждый месяц направляется на ваше личное пенсионное накопление. Для значительной части людей именно это накопление может оказаться самой большой суммой, накопленной на протяжении жизни. Правда, в повседневной жизни эта сумма не маячит перед глазами, поэтому об этих деньгах можно запросто забыть, они могут казаться чем-то абстрактным. Однако при выходе на пенсию это могут быть 5, 10, 15 и более тысяч евро, которые пополнят ваш пенсионный капитал, — совершенно реальное и внушительное накопление на старость.
Несмотря на то, что взносы на 2-й пенсионный уровень осуществляются автоматически, у каждого есть возможность позаботиться о том, чтобы создавалось по возможности большее накопление. Нужно только сделать выбор — в какой план вложить накопленный капитал.
Больше о сути 2-го пенсионного уровня можно прочитать в статье Как работают деньги 2-го пенсионного уровня.
Если не сделан выбор — меньше возможность заработать
Сейчас, если человек сам осознанно не выбирает пенсионный план, то в соответствии с законом его накопление 2-го пенсионного уровня инвестируется в один из консервативных планов. Для тех, кому до пенсии осталось работать еще 30 лет и дольше, в долгосрочной перспективе такое решение невыгодно, поскольку главная цель консервативного плана — сохранить накопленный капитал, а не заработать больше, а значит консервативный план больше подходит тем людям, чей пенсионный возраст приближается.
Молодым людям важно уделить совсем немного времени, чтобы выбрать подоходящий активный план, который в долгосрочной перспективе поможет накопить больше денег на старость.
Подробнее о результатах планов читайте в статье Для чего нужно знать результаты своего пенсионного плана 2-го уровня?
Индексный план — низкие расходы и простая стратегия
Банк SEB только что представил новинку — Индексный план. Он особенно подходит самым молодым участникам рынка труда, которые останутся активными на нем еще как минимум 30 лет, а значит — могут позволить себе более высокий риск колебаний доли стоимости плана. К тому же с точки зрения расходов это самое выгодное инвестиционное решение.
«Индексный план входит в группу активных пенсионных планов (высокого риска), и примерно 75% от средств он инвестирует в индексы мирового рынка акций», — объясняет Янис Розенфелдс, председатель правления SEB Investment Management. «Его главное отличие от традиционных активных планов заключается в том, что, используя самый простой и менее трудоемкий метод инвестирования, вкладчикам обеспечиваются самые низкие расходы».
При создании плана, привязанного к индексам, уже в самом начале выбирается определенная комбинация индексов, и позднее в план не вносятся никакие изменения. Конкретно Индексный план SEB привязан к мировому индексу акций, что означает: колебания стоимости плана будут зависеть от колебаний всего мирового рынка акций. Время от времени ожидаются периоды спада, однако это нормальное явление на финансовых рынках, где наблюдается цикличность.
«Вглядываясь на несколько десятилетий вперед — чем больше удельный вес средств будет инвестирован в акции, тем больше будет возможность клиента участвовать в развитии глобальной экономики, поэтому бояться краткосрочных колебаний определенно не стоит», — говорит Я. Розенфелдс.
Индексный или Динамичный план — какой выгоднее?
Банк SEB предлагает еще один активный план — Динамичный, в инвестициях которого также примерно 73% акций. Он относится к традиционным инвестицонным планам с активным управлением.
Хотя порой можно услышать мнение, что механическое отслеживание индексов более доходно и выгодно, чем традиционный метод активного управления, Я. Розенфелдс все-таки считает, что у такого утверждения нет оснований. «У обоих планов схожий потенциал прибыли — в какие-то моменты лучше будет работать один, в какие-то — второй», — говорит он. Главное отличие — в инвестиционной стратегии. Если для Индексного плана характерна пассивная инвестиционная стратегия с низкими расходами, то Динамичный план больше подходит тем, кому важно, чтобы инвестиционный портфель постоянно менялся путем отслеживания мнения экспертов насчет того, какой вклад в конкретных условиях мог бы быть более доходным.
«Молодым людям подходят оба эти плана, только каждому нужно сделать выбор, какая стратегия ему нравится больше», — указывает Я. Розенфелдс Он напоминает: чтобы улучшить перспективы заработать больше на старость, для молодым участников рынка труда важно выбрать один из активных планов, не откладывая дело в долгий ящик. Сейчас — самое время действовать!
Следить за результами планов можно здесь.
Линда Эзеркална
