Опрос SEB: треть жителей считают себя инвесторами

Почти 34% жителей в Латвии регулярно инвестируют деньги на финансовых рынках. Самый популярный способ вложения денег — это взносы в 3-й пенсионный уровень и в накопительное страхование жизни. Менее популярны инвестиционные фонды, облигации и торгуемые на бирже фонды, или ETF. Таковы результаты опроса банка SEB*.

Больше всего инвестируют в 3-й пенсионный уровень

Больше половины всех, кто самостоятельно вкладывает средства на финансовых рынках, делают инвестиции с помощью 3-го пенсионного уровня. В свою очередь у 31% инвесторов заключены договоры о накопительном страховании жизни.

«Инвестор — это человек или организация, вкладывающие деньги в расчете на финансовую отдачу. Первый шаг в инвестировании для всех работающих в Латвии, причем в «добровольно-принудительном» порядке, — это 2-й пенсионный уровень, куда каждый месяц направляется 6% от брутто-зарплаты работника. Следующий рекомендуемый шаг в инвестировании — 3-й пенсионный уровень, в рамках которого взносы осуществляются добровольно, а пенсионный план выбирается в соответствии с возрастом и уровнем риска; средствами здесь распоряжается профессиональный управляющий. Кроме того, рекомендуется пользоваться услугами накопительного страхования жизни, это дополнительная возможность инвестирования, особенно важная при наличии ипотечного кредита, потому что включает в себя страхование жизни. К тому же с этими двумя видами инвестирования — 3-м пенсионным уровнем и накопительным страхованием — возможна гарантированная финансовая отдача в виде возврата подоходного налога с населения», — поясняет руководитель управления финансовых рынков банка SEB Андрис Лариньш.

Следующий по популярности объект инвестиций у жителей — это акции, в которые вкладывают 17% инвесторов. Затем идут инвестиционные фонды, которыми пользуются 8%, а также торгуемые на бирже фонды, ETF (7%) и облигации (2%).

«Вкладывая деньги в инвестиционные фонды, ETF, акции и облигации, решение о конкретном вложении необходимо принимать самому инвестору, поэтому эти продукты менее популярны. Хотя отдельные фонды или ETF тоже предлагают сбалансированный риск как пенсионные планы 2-го и 3-го уровня. Акции и облигации зачастую требуют более крупной начальной суммы вложений, риск тоже выше. Чтобы сбалансировать риск, то есть приобрести акции разных компаний или разные облигации, необходимо больше денег, чем в случае с фондами. Именно поэтому карьеру инвестора желательно начинать с регулярных взносов в фонды индексов с низкими расходами или в портфели фондов, — чтобы понаблюдать за тем, как работают средние показатели рынка», — продолжает эксперт.

Пользователи Робоинвестора SEB теперь могут инвестировать в ETF

Самая частая причина, по которой жители, осуществляющие инвестиции, не вкладывают в торгуемые на бирже фонды, ETF — недостаток знаний об этом финансовом инструменте (38%). Еще две причины — убежденность в том, что для инвестиций в ETF требуются большие суммы (34%) и боязнь возможных убытков (32%).

Торгуемые на бирже фонды, или ETF (exchange traded funds) похожи на инвестиционные фонды. Как и с традиционными инвестиционными фондами в случае с ETF управляющий фондом вкладывает средства инвестора в разные ценные бумаги. Но важнейшее отличие заключается в том, что ETF торгуются на бирже так же, как акции. Сейчас в мире очень много ETF, поэтому сомнения вполне объяснимы — трудно выбрать, в какие именно инструменты инвестировать.

«Чтобы упростить этот процесс, теперь мы предлагаем возможность инвестировать в управляемые банком портфели ETF при помощи Робоинвестора — инструмента в мобильном приложении банка SEB. В портфели ETF можно инвестировать один раз или регулярно, начиная от 50 евро. Каждому клиенту в соответствии с его терпимостью к риску и целями инвестирования подбирается подходящий портфель. Это предложение банка SEB уникально не только для Латвии, но и для всех стран Балтии», — говорит Андрис Лариньш.

Уже почти год банк SEB предлагает в своем мобильном приложении услуги Робоинвестора. Это специальный инструмент, выполняющий роль консультанта. Он задает клиенту ряд вопросов о целях инвестирования, о допустимом риске, а также о текущей финансовой ситуации. После анализа полученной информации Робоинвестор предлагает клиенту подходящее для него инвестиционное решение. До сих пор Робоинвестор рекомендовал клиентам вложения в инвестиционные фонды, управляемые банком SEB, однако теперь доступна также услуга по управлению портфелем, в рамках которой средства клиента инвестируются в подходящий для него портфель ETF. К настоящему моменту Робоинвестором воспользовались уже свыше 80 тысяч клиентов во всех странах Балтии, и 12% из них начали свой путь в инвестиции, направляя на эти цели в среднем около 40 евро в месяц.

Банк SEB напоминает, что инвестирование денежных средств в финансовые инструменты связано с риском. Подробнее об инвестиционных фондах и связанных с ними рисках можно узнать на домашней странице банка SEB. Советуем внимательно изучить обязательные правила и в случае необходимости проконсультироваться у работников банка.

*Опрос по заказу банка SEB в феврале этого года провела компания Norstat. В нем приняли участие 1002 жителя в возрасте от 18 до 74 лет.