Visi zinām teicienu, ka laiks ir nauda, tāpēc dažkārt šķiet, ka „dažu” eiro dēļ nav vērts tērēt savu laiku. Bet – vai tiešām finansiālais ieguvums no iedzīvotāju ienākuma nodokļa (IIN) atmaksas ir tik niecīgs, ka tā dēļ nav vērts pūlēties?
IIN atvieglojumi 20% apmērā pienākas ikvienam, kurš izvēlējies veikt iemaksas dzīvības apdrošināšanā ar uzkrājumu (ar līgumu vismaz uz 10 gadiem) vai pensiju 3. līmenī*. Taču ne katrs šo iespēju izmanto, un iemesli ir dažādi. Lūk, daži no populārākajiem mītiem par IIN atvieglojumu izmantošanu.
Atgūtā summa ir pārāk maza, lai būtu vērts pūlēties
Gada laikā atgūtā summa varbūt arī nešķiet liela, taču jūs to varat novirzīt, piemēram, atsevišķā uzkrājumā. Tādējādi pēc dažiem gadiem jau varēsiet par uzkrāto naudu doties brīvdienās ar ģimeni vai tērēt to kādam lielākam pirkumam, kam no ikmēneša ienākumiem līdzekļus nesanāk atlicināt.
Piemēram, ja jūsu ikmēneša bruto alga („uz papīra”) ir 900 eiro un jūsu ikmēneša iemaksas gan dzīvības apdrošināšanā ar uzkrājumu, gan pensiju 3. līmenī ir 35 eiro katrā, kopējā nodokļu atvieglojumu summa, ko varat gada laikā atgūt, ir 168 eiro.**
Nodokļa atgūšanas process ir pārāk sarežģīts
Iespējams, ka agrāk process patiešām bija grūtāk saprotams un prasīja daudz laika, taču Valsts ieņēmumu dienests (VID) ir parūpējies, lai nepieciešamo dokumentu iesniegšana nodokļu atvieglojumu saņemšanai būtu pēc iespējas vienkāršāka – visu ir iespējams izdarīt arī elektroniski caur VID elektroniskās deklarēšanās sistēmu (EDS).
Sniedzot atbildes uz dažiem jautājumiem, jūs saņemsiet daļēji aizpildītu deklarācijas sagatavi, kas ievērojami atvieglos un paātrinās procesu. Nekādas izziņas Jums nav nepieciešamas, jo visa informācija par veiktajām iemaksām gan pensiju 3. līmenī, gan dzīvības apdrošināšanā automātiski parādīsies Jūsu deklarācijā.
Tas nekādi neietekmēs manu finansiālo situāciju
Pastāv dažnedažādi veidi, kā rīkoties ar atgūto naudu. Jūs varat aizvest savu ģimeni vakariņās vai iegādāties kādu sen kārotu lietu, vai varbūt – apmaksāt rēķinus. Šādā gadījumā, protams, atgūtās naudas „svars” nebūs īpaši jūtams. Taču pastāv vēl citas stratēģijas – piemēram, ar atgūto naudu varat papildināt esošo uzkrājumu.
Ja tā rīkosieties gadu no gada, rezultātā jums izdosies iekrāt lielāku summu kāda svarīga mērķa īstenošanai, piemēram, tālākam ceļojumam, remontam, studijām, vai arī, pienākot pensionēšanās vecumam, būsiet nodrošinājis sev lielāku ikmēneša pensiju.
*Klientiem, kuri izmanto nodokļu atvieglojumus, jāņem vērā, ka iemaksas pensiju fondā ir jānotur vismaz divus gadus.
**Nodokļu atvieglojumu apmēra aprēķins ir veikts saskaņā ar likuma “Par iedzīvotāju ienākuma nodokli” normām. Katrā individuālā gadījumā nodokļu rezultāts var atšķirties.
