Pērn noslēdzās gandrīz septiņus gadus ilgušais periods, kura laikā Euribor likmes bija negatīvas. Ņemot vērā, ka no Euribor likmes ir atkarīgs kredīta ikmēneša maksājums, apskatīsim, kā tiks ietekmēti esošie kredīti un līzingi, kā arī, ar cik lieliem papildu izdevumiem jārēķinās iedzīvotājiem.
Kas ir Euribor?
Ņemot aizdevumu vai līzingu bankā, kredītlīgumā noteiktā procentu likme ir sadalīta divās daļās – bāzes likme un pievienotā likme. Pievienoto likmi katram bankas klientam nosaka individuāli. Savukārt bāzes procentu likme vēsturiski tiek piesaistīta etalonlikmēm jeb indeksiem, kas atspoguļo naudas cenu, par kādu banka aizņemas līdzekļus tirgū. Viens no biežāk izmantotajiem indeksiem ir Euribor (Euro Interbank Offered Rate – angļu val.).
Ja pievienotā likme visbiežāk paliek nemainīga visu kredīta laiku, tad bāzes procentu likme tiek pārskatīta un mainīta atkarībā no kredītlīgumā noteiktā Euribor likmes termiņa (3, 6 vai 12 mēnešu Euribor) un tā maiņas datuma.
SEB bankas klienti kredīta vai līzinga līgumā noteikto Euribor likmes termiņu un nākamo procentu likmes maiņas datumu var ērti apskatīt, atverot internetbankas sadaļu Kredīti/Līzingi – Mani kredīti, un nospiežot uz attiecīgā kredīta vai līzinga. Šī informācija pieejama arī SEB mobilās lietotnes sadaļā Vairāk – Kredīti un līzingi.
Kāpēc mainās Euribor likmes?
Lai bremzētu eirozonā valdošās inflācijas rekordtempus, 2022. gada 21. jūlijā Eiropas Centrālā banka (ECB) lēma paaugstināt eiro procentu likmes par 50 bāzes punktiem jeb 0,5%. Taču tirgū pieejamās Euribor likmes pozitīvajā teritorijā nonāca vēl pirms šī ECB lēmuma. Kopš pērnā gada vasaras ECB cēlusi likmes vairākkārt. Līdz šī gada janvārim 3, 6 un 12 mēnešu Euribor likmes pieaugušas līdz attiecīgi 2,298%, 2,858% un 3,370%.
Atskatoties vēsturē, Euribor likmes regulāri bijušas pozitīvas. Piemēram, 2008. gada jūlijā 6 mēnešu Euribor likme bija 5,138%. Taču gandrīz septiņus pēdējos gadus Euribor likmes bija negatīvas.
Kā tiks ietekmēti kredīta un līzinga maksājumi?
Negatīva Euribor likme būtībā nozīmē to, ka kredīta vai līzinga procentu maksājumos aizņēmējām jāsedz tikai individuāli noteiktā pievienotā likme. Taču, tā kā Euribor likmes šobrīd ir pozitīvas, līdz ar nākamo procentu likmes maiņas datumu vairumam kredītņēmēju, visticamāk, palielināsies ikmēneša procentu maksājums.
Piemēram, ja pievienotā likme ir 2,5%, bet kā bāzes likme izvēlēta 12 mēnešu Euribor likme, tad pēc likmes maiņas kopējā procentu likme būtu 5,870% (dati uz 2023.gada 11. janvāri, kad 12 mēnešu Euribor likme bija 3,370%).
Ja kredīta summa ir 100 000 eiro, tad kopējās procentu likmes palielināšanās par 1% nozīmē, ka ikmēneša procentu maksājums pieaugs par aptuveni 50 eiro (gadā – ap 600 eiro). Taču jāņem vērā, ka ikviens gadījums būs atšķirīgs, jo katram klientam būs citāds atmaksātās aizdevuma pamatsummas apmērs, atlikušais kredīta periods, kā arī citi faktori, kas ietekmē ikmēneša maksājumu.
Turklāt katrā gadījumā atšķirsies arī brīdis, kad stāsies spēkā jaunā Euribor likme un palielināsies procentu maksājums. Visbiežāk kredīta līgumos kā “atskaites punkts” tiek izvēlēta diena, kurā kredīts tiek izsniegts, un bāzes procentu likme tiek mainīta atbilstoši izvēlētajam Euribor likmes termiņam – katrus 3, 6 vai 12 mēnešus. Līdz ar to daļai klientu likme ir paaugstinājās jau pērn, bet citiem palielinājums gaidāms šogad.
Jāpievērš uzmanība līzinga maksājumiem
Līzinga gadījumā standartā tiek noteikta pievienotā likme un bāzes likme, kas ir 3 mēnešu Euribor. Līzinga bāzes likmes maiņas datumi ir 15.01., 15.04., 15.07. un 15.10.
Līzinga gadījumā īpaša uzmanība ikmēneša maksājumiem jāpievērš tiem klientiem, kuri iepriekš ir izveidojuši regulāro maksājumu ar fiksētu summu. Mainoties procentu likmei, var rasties situācijas, kad ar iepriekš noteikto regulārā maksājuma summu vairs netiek pilnībā segts līzinga ikmēneša maksājums.
Tāpēc aicinām rūpīgi sekot līdzi vai nav radušās neizpildītas līzinga saistības. Šī informācija pieejama SEB internetbankas un SEB mobilās lietotnes sadaļā Kredīti/Līzingi – Mani līzingi. Savukārt, ja SEB internetbanka nav pieejama, informāciju par līzinga maksājumiem SEB līzings regulāri nosūta uz e-pastu.
Lai līzinga rēķinu apmaksa būtu ērtāka un nerastos pārpratumi, iesakām regulārā maksājuma vietā izveidot e-rēķinus ar automātisko apmaksu.
