Investēšana finanšu tirgos ir viens no labākajiem veidiem, kā likt naudai strādāt savā labā. Lai gan ieguldījumu veikšana ir saistīta ar risku un var šķist sarežģīta, SEB bankas radītais Roboinvestors vien 15 minūšu laikā sagatavos personalizētu ieguldījumu ieteikumu, ņemot vērā jūsu iespējas, riska apetīti un mērķus, kā arī ļaus uzreiz norādīt turpmākās ieguldījumu summas un parakstīt nepieciešamos līgumus.
Kā likt naudai strādāt savā labā? Šķiet, ka šis ir viens no biežākajiem jautājumiem, kuru klienti mēdz uzdot bankas speciālistiem. Savukārt visbiežāk izskanējusī atbilde ir – ieguldīt.
Ja glabājat naudu bankas norēķinu kontā, tās vērtība inflācijas ietekmē ar laiku samazinās. Piemēram, 100 eiro jūsu kontā 2018. gadā ir tie paši 100 eiro arī 2023. gadā. Taču preces un pakalpojumi gadu gaitā ir kļuvuši dārgāki, kas nozīmē, ka 100 eiro pirktspēja ir samazinājusies.
Ieguldīšana ir viens no veidiem, kā iespējams pasargāt savu naudu no vērtības zuduma. Iegādājoties vērtspapīrus, jūsu līdzekļi nonāk finanšu tirgū. Jo labāk veicas jūsu vērtspapīru portfelim, jo lielākas iespējas gūt peļņu finanšu tirgus augšupejas brīdī.
Sabiedrībā izveidojies priekšstats, ka ieguldījumu veikšana ir sarežģīta, tam nepieciešams daudz naudas un brīvā laika, kā arī padziļināta finanšu izglītība. Taču realitātē, izmantojot mūsu Roboinvestoru, kļūt par ieguldītāju var teju ikviens.
Roboinvestors visiem SEB bankas klientiem ir pieejams mobilās lietotnes sadaļā Ieguldījumi. Bez maksas saņemt Roboinvestora ieteikumu un noformēt turpmākos ieguldījumus iespējams dažos vienkāršos soļos.
Pirmais solis – izvēlieties ieguldījumu veidu
Pirms sākat izmantot Roboinvestoru, iesakām internetbankā (sadaļā “Ieguldījumi” -> “Ieguldījumu konti”) bez maksas atvērt ieguldījumu kontu, kas ļaus atlikt no ieguldījumiem gūtā ienākuma nodokļa apmaksu. Ja vēlaties, ieguldījumu veikšanai iespējams izmantot arī norēķinu kontu.
Sākot izmantot Roboinvestoru, vispirms jums tiks lūgts izvēlēties, kuru no pakalpojumiem vēlaties izmantot:
- saņemt ieteikumu ieguldījumu veikšanai vienā no aktīvi pārvaldītajiem SEB fondiem. Tas nozīmē, ka banka sniegs rekomendāciju, bet visi ar ieguldījumu saistītie lēmumi būs jāpieņem jums.
- ieguldīt bankas pārvaldītā ieguldījumu portfelī, kuru veido līdz 10 pasīvi pārvaldīti biržā tirgotie fondi jeb ETF. Banka izveidos un pārvaldīs Jūsu vērtspapīru portfeli, kā arī pieņems ar ieguldījumiem saistītos lēmumus, pamatojoties uz savstarpēji noslēgto līgumu.
Kas ir ieguldījumu fonds?
Kas ir ETF?
Biržā tirgotie fondi (ETF; angliski – exchange traded fund) ir līdzīgi ieguldījumu fondiem, jo arī tie ir ieguldītāju līdzekļu kopums, kas tiek ieguldīts bāzes aktīvos. Taču atšķirībā no parastiem ieguldījumu fondiem ETF tirgo biržā līdzīgi kā akcijas.
Otrais solis – nosakiet ieguldījumu mērķi un riska līmeni
Roboinvestorā būs nepieciešams norādīt ieguldījumu mērķi un ilgumu. Jūs varat, piemēram, veikt ieguldījumus, lai ātrāk sakrātu līdzekļus mājokļa iegādei, ilgākā laika posmā izveidotu iekrājumus savai pensijai vai bērnu nākotnei.
Roboinvestors piedāvās izvēlēties starp trim riska līmeņiem – zemu, vidēju vai augstu. Piemēram, zems riska līmenis nozīmē mazākas ieguldījuma vērtības svārstības, taču vienlaikus tam ir zemāks potenciāls jums ilgtermiņā nodrošināt peļņu, kas lielāka par vidējo rādītāju tirgū. Turpretī augsts riska līmenis dod iespēju ilgtermiņā gūt lielāku peļņu, taču vienlaikus jūs varat izjust krasākas ieguldījumu svārstības.
Lai sagatavotu jums piemērotu ieguldījumu ieteikumu, Roboinvestors uzdos arī dažus jautājumus par jūsu pieredzi un zināšanām ieguldījumu jomā, kā arī par jūsu finansiālajām iespējām un ieguldījumu ilgtspējas prasībām.
Visa Roboinvestoram norādītā informācija ir konfidenciāla, tā tiek izmantota tikai ieguldījumu ieteikuma sagatavošanai, kā arī nerada nekādas saistības vai pienākumu ieguldīt.
Trešais solis – Roboinvestora ieguldījumu ieteikums
Izvērtējot jūsu sniegto informāciju, Roboinvestors sagatavos jums piemērotu ieteikumu ieguldījumu veikšanai kādā no SEB fondiem vai pārvaldītājiem ETF portfeļiem. Varat iepazīties ar ieteiktā risinājuma ieguldījumu stratēģiju, aktīvu sadalījumu, komisijas maksām, kā arī prognozi par paredzamo atdevi no veiktajiem ieguldījumiem gan pozitīvā, gan negatīvā scenārija gadījumā.
Roboinvestors arīdzan sagatavos un jūsu internetbankas E-dokumentu arhīvā augšupielādēs plašāku pārskatu par ieguldījumu ieteikumu. Pirms pieņemat lēmumu par ieguldīšanu, aicinām rūpīgi izlasīt gan šo, gan citus saistītos dokumentus.
Ceturtais solis – ieguldījumu uzstādīšana
Ja izvēlēsieties sākt ieguldīt saskaņā ar Roboinvestora sniegto ieteikumu, varat turpināt Roboinvestora sesiju un norādīt plānoto ieguldījumu apmēru. Jums ir iespējams noteikt gan pirmā, gan turpmāko ikmēneša ieguldījumu apmēru, kā arī izvēlieties kontus ieguldījumu veikšanai.
Visbeidzot atliek parakstīt ar pakalpojumu saistītus līgumus, bet visu pārējo atrisinās Roboinvestors.
Par Roboinvestora ieteikumu netiek piemērota komisijas maksa. Taču ņemiet vērā, ka, veicot ieguldījumus tiks piemērotas komisijas maksas, proti:
- Ieguldījumiem SEB fondos - standarta maksas par ieguldījumiem attiecīgajos fondos: maksa par administrēšanu un fonda pastāvīgās maksas, kas kopā var būt apmēram no 0,75% līdz 1,14% gadā.
- Ieguldījumiem bankas pārvaldītajos portfeļos – portfeļa pārvaldīšanas maksa un portfelī ietilpstošo biržā tirgoto fondu pastāvīgās maksas, kas kopā var būt apmēram no 0,90% līdz 0,97% gadā.
Roboinvestors – sāciet ieguldīt vienkāršāk
Ieguldīšana ir saistīta ar risku
Pirms ieguldīšanas aicinām rūpīgi izlasīt ieguldījumu ieteikumu dokumentu, kurā paskaidrots, kāpēc mūsu vērtējumā ieteicamais ieguldījumu fonds Jums ir piemērots, kā arī iepazīties ar noteikumiem, cenrādi un informatīvajiem materiāliem saistībā ar ieguldīšanas pakalpojumiem un ieteicamo fondu. Pamatojoties uz šo informāciju, varēsiet pieņemt lēmumu par ieguldījumu veikšanu.
Šis materiāls satur informāciju par AS "SEB banka" ieguldījumu pakalpojumiem vai blakuspakalpojumiem. Ieguldījumi ir pakļauti riskiem. Ieguldījumu vērtība var palielināties vai samazināties un vēsturiskie rezultāti un/vai ienesīgums nav drošs rādītājs nākotnes rezultātu un/vai ienesīguma prognozēšanai un negarantē līdzvērtīgu rezultātu un/vai ienesīgumu nākotnē. Jūsu ieguldītais kapitāls nav garantēts, un dažos gadījumos jūs varat zaudēt visu ieguldījumu. Ja ieguldījums vai ieguldījumu fondi paredz ieguldījumu ārvalstu valūtās izteiktos finanšu instrumentos, ievērojiet, ka valūtas maiņas kursu izmaiņas var ietekmēt rezultātu un/vai ienesīgumu. Jūs pats uzņematies atbildību par lēmumu veikt ieguldījumu un Jums vienmēr pirms tā veikšanas vajadzētu iegūt papildu informāciju. Papildinformācija par ieguldījumu pakalpojumu un blakuspakalpojumu pieejama AS "SEB banka" mājaslapā. Aicinām iepazīties ar Konsultāciju noteikumiem un nepieciešamības gadījumā sazināties ar AS "SEB banka" darbinieku.
