SEB grupas Latvijā 2022. gada trešā ceturkšņa rezultāti

Šī gada deviņos mēnešos SEB grupa Latvijā piešķīrusi finansējumu 700 miljonu eiro apmērā, kas salīdzinājumā ar 2021. gada 9 mēnešiem, ir par 22% vairāk. Kopējais SEB grupas Latvijā kredītportfelis 2022. gada 9 mēnešos pieaudzis par 4,5% un veido 3,1 miljardus eiro, savukārt kopējais noguldījumu apjoms kopš gada sākuma palielinājies par 4,2% un veido 4,2 miljardus eiro, liecina jaunākie SEB grupas Latvijā finanšu rezultāti.

“Neskatoties uz ģeopolitiskajiem un ekonomiskajiem satricinājumiem, pēdējie deviņi mēneši gan bankai, gan vairumam mūsu klientu ir bijuši stabili un vērsti uz izaugsmi. Gandarījumu rada fakts, ka daļa klientu, reaģējot uz globālajiem izaicinājumiem, ir bijuši tālredzīgi un mērķtiecīgi investējuši gan energoefektivitātes uzlabošanas pasākumos, gan ražošanas iekārtu modernizācijā. Lielāks pragmātiskums vērojams arī privātpersonu segmentā, iedzīvotājiem arvien lielāku uzmanību veltot energoefektīviem mājokļiem, kā arī rūpīgāk iedziļinoties jauniegādāto mājokļu tālākajās apsaimniekošanas izmaksās. Vienlaikus jāapzinās, ka lielākie izaicinājumi mums vēl ir priekšā, kad ziemas mēnešos, visticamāk, būs jārēķinās ar ekonomikas sabremzēšanos un drūmāku noskaņojumu. Tomēr krīzes un nenoteiktības laiki sniedz arī lieliskas iespējas pārskatīt savu līdzšinējo darbību un rīcības modeļus, tādēļ īpaši uzņēmumus aicinu izmantot šo laiku, lai sakārtotu gan savus pārvaldības modeļus, gan arī pārskatītu savas piegādes ķēdes,” norāda SEB bankas valdes priekšsēdētāja Ieva Tetere. 

Image

Nekustamo īpašumu tirgū toni diktē energoefektivitāte

Neskatoties uz ārējiem apstākļiem, klienti šī gada pirmajos deviņos mēnešos turpināja izrādīt interesi par mājokļu kreditēšanu – privātpersonām piešķirtā kredīta apjoms mājokļu iegādei vai remontam ir palielinājies par 6% pret to pašu periodu pērn, sasniedzot 142 miljonus eiro. Iedzīvotāji lielāku interesi izrādīja par dzīvokļiem jaunajos projektos un īpašumiem ar mazāku platību, kas ir pretēji COVID-19 pandēmijas kulminācijas brīža tendencēm, kad priekšroka tika dota īpašumiem ar lielāku platību. Klienti arī rūpīgi izvērtē, kādas būs īpašuma uzturēšanas izmaksas vēl pirms tā iegādes, vērtējot gan apsaimniekošanas izmaksas, gan ēkā izmantoto apkures veidu, gan ēkas energoefektivitāti un citus aspektus.

Tiesa gan, iestājoties rudenim, nekustamo īpašumu tirgū vērojams aktivitātes samazinājums, kas, iespējams, skaidrojams ar atsevišķu klientu vēlmi nogaidīt un pavērot tālāku tirgus uzvedību. Novērojams arī cenu samazinājums lielākām īpašumu platībām, kā arī “premium” klases īpašumiem, savukārt sērijveida dzīvokļiem cenas ir samazinājušās minimāli vai arī tās stāv uz vietas. Šajā segmentā tirgus piedāvājumā ir parādījušies salīdzinoši daudz dzīvokļu – atsevišķos Rīgas rajonos piedāvājums pieaudzis pat divas reizes. 

Augot energoresursu izmaksām, aug arī klientu vēlme iegādāties vai būvēt energoefektīvu mājokli. Līdz ar to ievērojami pieaudzis SEB Zaļā mājokļa kredītu skaits, šī gada deviņos mēnešos izsniegtajam finansējumam sasniedzot gandrīz 8 miljonus eiro. Aug pieprasījums pēc zaļā kredīta ne tikai dzīvokļiem, bet arī privātmāju būvniecībai, un prognozējam, ka pieprasījums pēc kredītiem energoefektīviem mājokļiem turpinās pieaugt. 

Ilgtspējīgums satiekas ar ietaupījumu – pieaug uzņēmumu interese par zaļajiem produktiem

2022. gada trešais ceturksnis ir bijis ļoti aktīvs posms arī mazo un vidējo uzņēmumu (MVU) segmentā – salīdzinot ar pagājušā gada 9 mēnešiem, kreditēšanas apjoms palielinājies par 22%, sasniedzot 186 miljonus eiro. Četrkārtīgi pieaudzis arī jaunais finansējums daudzdzīvokļu māju energoefektivitātes uzlabošanas projektiem, salīdzinot ar pērnā gada trešo ceturksni. Tas ir saistāms ar esošās daudzdzīvokļu māju energoefektivitātes programmas noslēgšanos, kuras dēļ klienti ir steigušies koriģēt tāmes un saņemt finansējumu. 

Saistībā ar izejvielu sadārdzināšanos, dubultojies pieprasījums pēc apgrozāmo līdzekļu finansējuma, kas nepieciešams uzņēmumu darbības nodrošināšanai. Šobrīd redzams, ka MVU klientu interese par finansējumu nemazinās un tādās pozīcijās kā energoefektivitāte, atkritumu apsaimniekošana un iekārtu modernizācija tiek veiktas ilgtermiņa investīcijas. Novērojam, ka klienti arvien biežāk saprot, ka ilgtspējīgums satiekas ar ietaupījumu, tādējādi pieaug arī viņu interese par bankas piedāvātajiem zaļajiem produktiem. 

Izsniegtā finansējuma apjoms pieaudzis arī lielo uzņēmumu segmentā – šī gada trešajā ceturksnī SEB banka izsniegusi finansējumu 331 miljonu eiro apmērā, kas ir par 29% vairāk nekā pērn. Būtiska daļa no jaunā finansējuma piešķirta apgrozāmo līdzekļu finansēšanai, kas ir likumsakarīga esošajam inflācijas līmenim un energoresursu cenām. Esošā situācija liek uzņēmumiem vairāk brīvo līdzekļu novirzīt apgrozāmā kapitāla finansēšanai, rezultātā paliek mazāk līdzekļu jaunām investīcijām un ražošanas jaudu palielināšanai. To apliecina arī šī gada rudenī SEB bankas veiktā lielāko Baltijas uzņēmumu finanšu direktoru aptauja, pēc kuras varam secināt, ka uz nākamajiem 12 mēnešiem uzņēmumi skatās piesardzīgāk nekā iepriekšējā gadā, tomēr labā ziņa, ka apmēram puse no respondentiem apliecina, ka ir gatavi turpināt investēt savā mājas valstī. Šajā ziņā pozitīvi vērtējama LIAA un ALTUM īstenotā programma “Lielo un vidējo komersantu investīciju aizdevumi ar kapitāla atlaidi konkurētspējas veicināšanai”, kas iedrošina uzņēmumus veikt investīcijas arī tuvākajā nākotnē.

Gandrīz trešdaļa no jaunā finansējuma lielo uzņēmumu segmentā saistīta ar aktivitāti komercīpašumu segmentā – ievērojamākais no tiem ir biroju komplekss “Verde”. Tomēr paredzam, ka jauni attīstības projekti parādīsies mazākā apmērā, jo nomnieki vēl nav gatavi maksāt nomas maksu tādā līmenī, lai attīstītājs sasniegtu pienācīgu rentabilitāti pie augstajām būvniecības izmaksām. Tāpat, visticamāk, varēsim novērot pieaugošu pieprasījumu pēc energoefektīvām komercplatībām, kur nomniekiem jāmaksā zemāki komunālie maksājumi, savukārt energoneefektīvo aktīvu īpašnieki centīsies noturēt telpu piepildījumu, kas var novest pat pie nomas maksu samazināšanās atsevišķos īpašumos.

Gada pirmie deviņi mēneši noslēgti ar pozitīviem finanšu rezultātiem

• SEB grupas Latvijā ieņēmumi sasnieguši 88,5 miljonus eiro, par 11% vairāk nekā 2021. gada 9 mēnešos (pirms ietekmes no meitas uzņēmumu pārdošanas);
• Peļņa pirms uzkrājumiem sasniedza 50,2 miljonu eiro, kas ir par 17% vairāk nekā 2021. gada 9 mēnešos (pirms ietekmes no meitas uzņēmumu pārdošanas);
• Pamatdarbības peļņa pēc nodokļu nomaksas un uzkrājumiem 2022. gada 9 mēnešos sasniegusi 51,5 miljonus eiro, kas ir par 2% vairāk nekā pirms gada (pirms ietekmes no meitas uzņēmumu pārdošanas);
• Gada sākumā tika izveidota vienota apdrošināšanas un ilgtermiņa uzkrājumu grupa Baltijā, kā rezultātā SEB Life and Pension Baltic SE kļuva par vienīgo AS “SEB atklātais pensiju fonds” un IPAS “SEB Investment Management” kapitāldaļu turētāju, pārņemot kapitāldaļas no iepriekšējā akcionāra AS SEB banka. Iekļaujot ietekmi no SEB grupas meitas uzņēmumu pārdošanas reorganizācijas rezultātā, SEB grupas Latvijā kopējie ieņēmumi 2022. gada 9 mēnešos veidoja 102,5 miljonus eiro, pamatdarbības peļņa pēc nodokļu nomaksas un uzkrājumiem – 65,5 miljonus eiro;
• 9 mēnešu izmaksas bija 38,3 miljons eiro, kas ir par 4% vairāk nekā pirms gada (pirms ietekmes no meitas uzņēmumu pārdošanas);
• Uzkrājumi paredzamiem kredītzaudējumiem laika posmā no 1. janvāra līdz 30. septembrim samazināti 2,9 miljonu eiro apmērā;
• Kopējais noguldījumu apjoms SEB bankā 2022. gada 30. septembrī bija 4,2 miljardi eiro, kas par 10% pārsniedz noguldījumu apjomu 2021. gada septembra beigās;
• Kopējais kredītportfelis 2022. gada septembra beigās bija 3,1 miljardi eiro, t.i. par 2,4% vairāk nekā 2021. gada septembra beigās;
• SEB grupas Latvijā aktīvi 2022. gada septembra beigās bija 5,1 miljardi eiro un SEB grupas Latvijā kapitāls 477 miljoni eiro, kas ir attiecīgi par 19% un 3% vairāk salīdzinājumā ar pagājušā gada 30.septembri.