Apņemties darīt jaunas lietas var jebkurā brīdī, taču jauna gada iestāšanās ir kā radīta tam, lai sastādītu gudru rīcības plānu, kas ilgtermiņā var jums un jūsu tuviniekiem sniegt finansiālu ieguvumu. Patīkamā ziņa – šī plāna izpilde prasīs pavisam nedaudz jūsu laika un darba.
1. Es nekad nemainīšu savu pensiju 2. līmeņa uzkrājumu, kas ir vairāku tūkstošu vērtībā, pret dāvanu karti lielveikalā. Tā ir neizdevīga maiņa!
Ikdienā retais aizdomājas, ka pensiju 2. līmeņa kapitāls var izrādīties lielākā viņa dzīves laikā sakrātā summa. Tie var būt 3000 vai 15 000 eiro, vai pat vairāk, ar kuriem papildus rēķināties vecumdienās. Tā nebūt nav maza nauda un ar to jārīkojas atbildīgi.
Jūsu pensijas apmērs vecumdienās būs atkarīgs ne tikai no jūsu pensiju 2. līmeņa iemaksām, bet arī no tā, cik gudri izvēlētais pārvaldītājs būs tās ieguldījis finanšu tirgos un cik naudas jums papildus nopelnījis.
Tāpēc nekādā gadījumā nevajadzētu vieglprātīgi mainīt sava uzkrājuma pārvaldītāju tikai tāpēc, ka citur tiek piesolīta dāvanu karte vai kāds neliels bonuss. Ilgtermiņā jūs tādējādi varat būt zaudētājs.
2. Es iemācīšos no galvas sava pensiju 2. līmeņa plāna nosaukumu un vismaz reizi pusgadā apskatīšos savu pensiju 2. līmeņa uzkrājumu portālā latvija.lv!
Aptaujas liecina, ka lielai daļai pensiju 2. līmeņa dalībnieku nav ne jausmas, kādā plānā ir ieguldīts viņu uzkrājums. Varbūt arī jūs to nevarat īsti atcerēties?
Taču tā ir pavisam reāla nauda – jūsu nauda – un tas, cik daudz izdosies nopelnīt savai nākotnei, ir atkarīgs ne tikai no jūsu sociālo iemaksu apmēra, bet arī no izvēlētā ieguldījuma plāna stratēģijas un rezultātiem. Ir plāni, kas piemērotāki tikko darba gaitas uzsākušiem cilvēkiem, un ir tādi, kas labāk derēs tiem, kam strauji tuvojas pensijā iešanas diena. Nepieciešamības gadījumā jums ir tiesības esošo plānu mainīt pret sev izdevīgāku. Vienmēr jāatceras, ka pensiju 2. līmeņa uzkrājums nav maza nauda, tāpēc ir vērts sekot līdzi tās apjomam.
3. Es neapdomīgi nemainīšu savu pensiju 2. līmeņa pārvaldnieku!
Ikvienam ir tiesības reizi gadā mainīt sava pensiju 2. līmeņa uzkrājuma pārvaldnieku. Taču, to nav nekādas jēgas darīt vienkārši tāpēc, ka pastāv tāda iespēja. Parasti viens pārvaldnieks piedāvā vismaz divu dažādu stratēģiju plānus, no kuriem varat izvēlēties sev piemērotāko. Ja salīdzinot redzat, ka cita pārvaldnieka plāniem šomēnes klājies labāk nekā jūsējam, tas noteikti nav pamats uz karstām pēdām mainīt pārvaldnieku vai plānu – lai gūtu skaidru priekšstatu, rezultātus nepieciešams izvērtēt ilgtermiņā, piemēram 3, 5 vai pat 10 gadu griezumā, jo īstermiņa svārstības ir norma.
4. Es sākšu/turpināšu krāt pensiju 3. līmenī un atgūšu nodokļus no valsts!
Ja jūs jau esat pensiju 2. līmeņa dalībnieks un zināt gan sava kapitāla pārvaldītāju, gan plānu, jauna gada sākums ir lieliska iespēja spert soli tālāk un sākt uzkrāt arī pensiju 3. līmenī – sākumam varat izvēlēties pavisam nelielu summu, kas neietekmēs jūsu budžetu. Ieguvums no šādas rīcības būs ne tikai lielāks kapitāls, ar ko rīkoties pensijas gados, bet arī iespēja ik gadu atgūt daļu no samaksātā iedzīvotāju ienākuma nodokļa. Vairāk par to Infotelpas rakstā “Nodokļa atvieglojumi – iespēja, kas jāizmanto”.
5. Es izstāstīšu saviem vecākiem, kas vēl nav pensijā, kas ir Mūža pensijas apdrošināšana – par to, kādas priekšrocības tā nodrošina un kā pensiju 2. līmenī uzkrāto naudu atstāt mantojumā!
Mūža pensijas apdrošināšana ir pakalpojums par ko daudzi vēl nezina, taču tai ir divas būtiskas priekšrocības. Tā ļauj pensionāram savu 2. līmeņa kapitālu saņemt nevis ik mēnesi kopā ar valsts garantēto pensiju, bet pēc saviem ieskatiem un vajadzībām! Un otra priekšrocība ir vēl būtiskāka – mūža pensijas apdrošināšanas polises īpašnieks var izvēlēties labuma guvēju, kas, pensionāram aizejot mūžībā, iegūs tiesības saņemt viņam vēl neizmaksāto uzkrājuma summu. Tas nozīmē – pensionāra mūža laikā uzkrātā nauda netiks ieskaitīta valsts budžetā, bet nonāks kāda paša izvēlēta tuva cilvēka rīcībā, viņa mērķiem un vajadzībām.
6. Es izstāstīšu vismaz 5 cilvēkiem, cik pensiju 2. līmenis ir vērtīgs! Arī to, kā noskaidrot sava uzkrājuma apmēru un kā to vēlāk varēs saņemt.
Ir liela iespēja, ka jūsu vecāki vai draugi nekad nav īsti iedziļinājušies, kādi ir pensiju 2. līmeņa ieguvumi – viņiem gluži vienkārši ir pietrūcis informācijas. Varbūt jūsu pastāstītais viņiem būs īsts atklājums! Tas palīdzēs tuviniekiem pieņemt gudrākus lēmumus savai nākotnei un jums pašam sniegs gandarījumu par izdarītu labu darbu.
7. Ja iepriekšējos punktos minēto es līdz galam nepārzinu, vai tas man ir jaunums, apņemos to noskaidrot un precizēt. Es būšu prasīgs un bankas speciālistam pajautāšu visu interesējošo par savu pensiju!
Ar pensiju uzkrājumu saistītā informācija ne vienmēr ir skaidra kā uz delnas – ir tikai normāli, ja jums ir jautājumi. Savas nākotnes labklājības vārdā, ir būtiski uz tiem noskaidrot atbildes savlaicīgi, lai pieņemtu pareizos lēmumus. laba ideja ir sarakstīt visus jautājumus uz papīra lapas – pajautājiet arī ģimenes locekļiem, kas viņiem nav skaidrs –, un doties ar tiem pie savas bankas konsultanta. Tikšanās beigās varbūt būsiet patiesi pārsteigts par savām iespējām pašam ietekmēt savu nākotnes labklājību.
